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疫情影响下银行贷款不良率是否存在上升

       ”2月25日,银保监会就银行保险业支持复工复产问题召开媒体通气会,银保监会首席风险官肖远企、银保监会大型银行部主任王大庆、银保监会普惠金融部主任李均锋、银保监会研究局副局长吉昱华参加了通气会,就目前疫情影响下,银行不良率是否存在上升、房地产金融政策、P2P专项整治方向等热点问题一一作出了回应。

     全力以赴支持疫情防控企业稳定生产,促进经济平稳运行,商业银行“功不可没”。从具体的扶持政策来看,王大庆介绍,六家大型银行在疫情爆发以来,主动对接相关领域,对卫生防疫,医药用品等领域合理融资需求给予支持,开辟业务审批通道,落实压降政策,其中对医疗物资类重点客户累计投放贷款672亿元,对生活物资保障类企业累计投放贷款754亿,同时对专项再贷款等重点企业,成立了专门的服务团队,有的重点企业实际贷款利率不到1.6%。

     部分企业受疫情冲击导致经营情况恶化、现金流减少,而在银行提供信贷支持的情况下,是否会对银行不良率造成一定压力?对此,李均锋表示,监管与银行都需要适当提高容忍度。小微企业如果确实受疫情影响产生不良,要求必须尽职免责,把疫情影响视为不可抗力来处理,进一步增加基层信贷员敢贷愿贷的积极性。

     而对于小微企业、个体工商户等,李均锋表示已及时摸清掌握疫情对小微企业等影响,有针对性的研究提出应支持小微企业等复工复产措施,概括为六个字,“稳、续、增、降、减、容”,预调微调,同时加强与人民银行、财政部、发改委,工信部、农业部、商务部等沟通研究,做好未来政策储备,可能会出台一些政策,对哪些是阶段性的政策,哪些是可以固化的政策,提前做好研究准备。李均锋预期,3、4月份,小微企业可能会有补偿性的生产经营活动信贷需求。

     关于后续工作,肖远企也在通气会上强调,“要区分企业暂时不能还本付息的原因,如果因为经营失败,必须按照信贷资产分类办法计入不良。如果是受疫情影响,打乱了原本的经营计划,导致现金流紧张,资金周转困难,暂时地遇到了问题,则鼓励银行对其延长还款付息的时间。”

     部分企业受疫情冲击导致经营情况恶化、现金流减少,而在银行提供信贷支持的情况下,是否会对银行不良率造成一定压力?对此,李均锋表示,监管与银行都需要适当提高容忍度。小微企业如果确实受疫情影响产生不良,要求必须尽职免责,把疫情影响视为不可抗力来处理,进一步增加基层信贷员敢贷愿贷的积极性。

     肖远企介绍,“监管标准一直没有放松,阶段性、临时性的政策措施是没有触及到监管标准改变的。”目前只是针对受疫情影响遇到困难的企业采取了一些临时性、阶段性的措施,但是这样的政策是有条件的。在企业延期还款方面要符合以下条件:一是确实是受疫情影响遇到困难的企业;二是企业提出申请,银行和企业要经过协商确定具体措施;三是只针对今年6月30日前到期的贷款。如过疫情过后,企业仍不能到期还本付息,则要计入不良。

      从监管层面上来说,肖远企持乐观态度,他表示,疫情影响下,预计不良率会小幅上升,但是不会太高。他解释称,因为现在企业是受到外部因素的影响,不是自身出问题。另一方面,银行也有足够的能力抵御不良贷款的上升。目前,银行有两倍于不良贷款余额的拨备,并且每年还有2万多亿元的净利润,23万亿元的资本,抵御风险能力非常充沛。

 
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