4月20日,平安银行向深圳证券交易所提交了2020年一季度业绩报告。2020年是平安银行新三年战略的起步之年,其始终以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,继续坚持“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针不动摇,推进零售、对公、资金同业“3+2+1”经营策略落地,各项业务实现稳健、高效发展。2020年一季度,该行持续贯彻零售业务“3+2+1”经营策略,全力发展“基础零售、私行财富、消费金融”3大业务模块,提升“风险控制、成本控制”2大核心能力,构建“1大生态”驱动融合;同时,根据全行“三张名片”新定位,推出“数据化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展”的四化新策略,推动零售业务转型的换挡升级。
2020年一季度,该行实现营业收入379.26亿元,同比增长16.8%;减值损失前营业利润269.26亿元,同比增长19.4%;净利润85.48亿元,同比增长14.8%,盈利能力保持稳定。截至2020年3月末,该行资产总额41,322.98亿元,较上年末增长4.9%;吸收存款余额25,668.57亿元,较上年末增长5.3%;发放贷款和垫款总额(含贴现)24,441.76亿元,较上年末增长5.2%。
2020年3月末,该行管理零售客户资产(AUM)21,369.31亿元,较上年末增长7.8%;个人存款余额6,411.14亿元,较上年末增长9.8%;零售客户数9,864.05万户,较上年末增长1.6%。企业存款余额19,257.43亿元,较上年末增长3.9%;企业贷款余额10,759.78亿元,较上年末增长11.4%,基建交通、医疗健康、绿色环保、民生服务等重点行业的客户授信余额占比达47.4%,较上年末增长0.5个百分点。
2020年3月末,该行逾期60天以上贷款余额369.23亿元,较上年末增加1.41亿元,逾期60天以上贷款占比1.51%,较上年末下降0.07个百分点;逾期90天以上贷款余额313.55亿元,较上年末减少0.56亿元,逾期90天以上贷款占比1.28%,较上年末下降0.07个百分点。关注类贷款余额471.67亿元,较上年末增加5.02亿元,关注类贷款占比1.93%,较上年末下降0.08个百分点;不良贷款率1.65%,与上年末持平;逾期60天以上贷款偏离度92%,较上年末下降4个百分点;逾期90天以上贷款偏离度78%,较上年末下降4个百分点。
报告显示,2020年3月末,该行财富客户81.98万户,较上年末增长5.2%;私行达标客户 4.71万户,较上年末增长7.7%,其中私行达标客户AUM规模8,058.50亿元,较上年末增长9.8%。个人贷款余额13,681.98亿元,较上年末增长0.8%;个人房屋按揭及持证抵押贷款占个人贷款的比例由年初的30.3%提升至31.5%,业务结构及客群结构持续优化。信用卡流通卡量达6,048.10万张,较上年末增长0.3%;平安口袋银行APP注册用户数9,621.90万户,较上年末增长7.5%。2020年一季度, AI客户经理月均服务客户数较2019年月均水平提升109.2%,AUM产品月成交额较2019年月均水平提升95.0%;信用卡商城交易量同比增长13.4%。
报告显示,2020年一季度,该行新上线政府金融类平台31个,累计达601个;投资银行债券累计承销规模1,044.55亿元,同比增长45.0%;平安银行牵头及联合牵头筹组的银团贷款规模149亿元,同比增长463.0%;代销的平安团体保险产品保费规模10.87亿元,同比增长438.0%;银行与集团内专业公司合作落地的新增投融资项目规模829.82亿元,同比增长95.7%。2020年3月末,口袋财务累计注册开通企业客户达37.93万户,一季度交易笔数达164.39万笔,同比增长92.8%;交易金额1.45万亿元,同比增长126.4%。通过深化综合金融业务合作带来的团体客户存款余额1,118.06亿元,较上年末增长22.2%,其中活期存款余额占比62.2%。小企业数字金融业务服务客户数38,737户,较上年末增长13.4%。
2020年一季度,该行实现交易净收入30.77亿元,同比增长209.5%;债券交易量1.46万亿元,同比增长161.0%;利率互换交易量1.16万亿元,同比增长97.6%;自营贵金属交易量8,342亿元,同比增长76.9%;代理贵金属交易量5,270亿元,同比增长41.4%;同业机构销售业务量2,124.46亿元,同比增长63.4%。2020年3月末,该行“行e通”平台累计合作客户2,220户。
报告显示,2020年一季度,在面向业务的交付方面,该行科技条线累计响应需求数量同比增长超过20%,累计投产版本数量同比增长超过32%。在平台建设方面,2020年3月末,银行私有云应用上云比例超过40%;超过110个项目使用了分布式PaaS平台开发框架;开放银行平台已开放产品40余个,API接口数量超450个;开发运维一体化项目(Starlink)和机器学习平台(AI Cloud)完成了基础版本发布并不断迭代、试点中。通过持续工具化、平台化转型,运维自动化水平达到了80%,测试自动化覆盖率达到56%。
一季度,该行收回不良资产总额93.15亿元,其中信贷资产(贷款本金)88.43亿元;收回的贷款本金中,已核销贷款53.24亿元,未核销不良贷款35.19亿元;不良资产收回额中96.2%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。
2020年3月末,该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.20%、11.65%及14.27%,均满足监管达标要求,较上年末分别提升0.09个百分点、1.11个百分点及1.05个百分点。
报告显示,2020年3月末,该行重点行业客户授信余额占比较上年末上升0.5个百分点;表内外授信总融资额32,472亿元;单户授信1,000万(含)以下的小微企业贷款较上年末增长3.31%,该类小微企业一季度新发放贷款加权平均利率较上年下降0.47个百分点,不良率控制在合理范围。2020年一季度,该行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达70%以上。
持续推动精准扶贫,平安银行积极响应中央扶贫号召,扎实开展“村官工程”项目,通过“金融+产业”扶贫,建立“扶智培训、产业造血、一村一品、产销赋能”的扶贫闭环,助力打赢精准脱贫攻坚战。自2018年以来,平安银行“村官工程”已投放产业扶贫资金193.04亿元,惠及建档立卡贫困人口73万人。其中,2020年一季度,该行“村官工程”项目新增投放产业扶贫资金67.5亿元,新增惠及建档立卡贫困人口21万人;帮助贫困人口实现销售收入261.92万元。