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锦州银行被重组 包商银行被接管 恒丰银行获注资

     为什么锦州银行被重组,包商被接管而恒丰获注资?
 
     作者:侯本旗(清华大学经管学院中国金融研究中心特邀研究员)。本文是九卦金融圈原创发布,转载请注明来源,否则谢绝转载。
 
      8月8日下午,一则消息热爆金融圈,中央汇金公司将战略入股恒丰银行。由于前两任董事长被抓,近两年也没有发布年报,恒丰银行和锦州银行一样,被市场解读为高风险金融机构,不久前锦州银行被工银投资、信达投资和长城资产公司重组,工行三高管迅速到位,原管理层被清洗。同样被解读为高风险金融机构的包商银行,已经于5月份被建设银行托管,进入清产核字阶段。
 
     为什么同样被市场认为高风险银行,包商银行被托管,锦州银行被重组,恒丰银行获汇金公司入股?不同的处置方式源于不同的风险程度和经营素质。
 
     包商银行的核心问题是信用危机和大股东控制。据人民银行有关负责人介绍,包商银行大股东是明天集团,持有包商银行89%的股权,长期违法违规占用包商银行的大量资金,逾期难以归还,无法足额偿还全部债务,触发了法定的接管条件被依法接管。包商银行实质上已经资不抵债,被托管期间无法足额偿还到期债务,被托管后大额债务只能按一定比例偿还。实施托管的核心是保护债权人利益。
 
      锦州银行的核心问题是流动性风险和内部人控制。长期依靠同业负债激进扩张,股东关联贷款额度大,内部管理混乱,导致审计师无法出具审计意见,年报反复推迟引发市场不信任,进而出现流动性风险。锦州银行与包商银行不同,重组期间仍然能足额偿还到期债务。实施重组的核心是解决公司治理问题。
 
      恒丰银行的核心问题是资本金不足。和包商银行锦州银行一样,恒丰银行也曾经出现激进业务扩张和内部人控制问题,发生了两任董事长内斗的恶劣事件。不同的是2017年底山东省及时出手,派出工作组成立临时党委入住恒丰银行,随后按照公司治理架构组建了新的管理团队,逐渐改变了经营管理混乱状况,各项业务步入正轨。与锦州银行不同,恒丰银行持续偿付到期债务,没有发生流动性风险,但近两年也没有正常发布年报。注资入股的核心是解决银行资本金不足问题。
 
     当然,三家银行的牌照价值也有影响,包商银行和锦州银行属于地方性城商行,恒丰银行属于拥有全国性牌照的股份制银行,获中央汇金公司注资有点出乎市场意料,但也在情理之中。
 
       另外一个关键因素是地方政府的态度,21世纪经济报道在新闻中报道,“山东省政府牵头的恒丰银行市场化改革方案取得突破性进展”,山东省不仅在2017年底成立工作组入驻恒丰银行,而且牵头制定了市场化改革方案。反观包商银行和锦州银行,主要依靠监管部门和中央级金融机构处置风险,很少看到地方政府的作用和作为。在中小金融机构风险处置过程中,地方政府的态度和作为十分关键。
 
     据悉,不久前央行主导建立了专门的工作机制,妥善处置中小金融机构的流动性风险,人民银行副行长潘功胜任组长,人民银行副行长朱鹤新、银保监会副主席曹宇、证监会副主席李超任副组长,工作机制的成员单位包括人民银行、银保监会、证监会。锦州银行和恒丰银行的重组改革方案,都是在这个工作机制下反复研究讨论的。
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