8月28日晚间，光大银行发布2019年半年度报告。报告显示，2019年上半年，光大银行营业收入达到661.39亿元，同比增长26.63%，实现近六年来的最快增幅；实现净利润204.84亿元，同比增长13.17%，创下近五年来的最快增幅；拨备覆盖率178.04%，较上年末上升1.88个百分点，风险抵御能力持续增强。
2019年上半年，光大银行持续推进“打造一流财富管理银行”战略目标建设，把“守初心、担使命、找差距、抓落实”的总体要求贯彻到实际工作中，以“价值创造年”为工作中心，在经营管理中坚持“稳、实、新、进”，保持战略定力，聚焦重点业务，加快“敏捷、科技、生态”转型，稳中求进，变中求机，发展质量和效益明显提升，综合竞争力不断增强，一流财富管理银行建设取得了新成效。
利息和中收双重驱动，营收增长26.63%
上半年，光大银行不断加强资产负债定价管理和结构优化，促进利差息差改善。上半年净利息收益率2.28%，同比提升48BPs，带动利息净收入增长42.63%。狠抓重点中间业务发展，信用卡、贸金、代理等中收增长较快，整体手续费及佣金净收入增长21.67%。在利息和中收增长的双重驱动下，光大银行上半年实现营业收入661.39亿元，同比增长26.63%，创下近六年来的最快增幅。
支出保持合理水平，净利润增长13.17%
上半年，光大银行费用管控较为有效，业务及管理费同比增长14.10%，成本收入比26.27%，同比改善2.89个百分点。实现拨备前利润478.15亿元，同比增长32.14%。上半年，光大银行继续执行审慎的风险政策，不断加大拨备计提力度，拨备支出同比增长60.48%。上半年实现净利润204.84亿元，同比增长13.17%，创下近五年来的最快增幅。
结构调整持续推进，存贷比下降6.5个百分点
在新的监管政策和市场环境下，上半年光大银行顺势而为，合理安排增长计划，资产总量保持稳步增长，6月末资产总额46,470.20亿元，较上年末增长6.65%。同时，光大银行积极稳妥推进资产负债结构调整，扎实发展基础性存贷款业务，贷款和垫款本金总额在总资产中占比55.80%，比上年末上升0.23个百分点，存款在总负债中占比68.60%，上升4.86个百分点。上半年存款增长15.04%，快于贷款7.09%的增幅，存贷比由94.1%降至87.6%，下降6.5个百分点。
资产质量保持稳定，不良率下降0.02个百分点
上半年，光大银行持续完善风险管理体系，加强统一授信管理，优化授信政策架构，推进智能大数据风控体系建设，依法治贷、从严治贷、铁腕治贷，不断夯实风险管理基础。6月末,光大银行不良贷款率1.57%，较上年末下降0.02个百分点；关注类贷款率2.30%，下降0.11个百分点，资产质量保持稳定。拨备覆盖率178.04%，较上年末上升1.88个百分点，风险抵御能力持续增强。
积极落实国家政策，大力推进名品建设
2019年上半年，光大银行积极落实国家政策，主动服务国家重大战略。加大对国家重点战略区域和基础设施短板领域的信贷投放，全力支持京津冀、粤港澳大湾区、长江经济带协同发展；雄安分行正式挂牌营业；普惠金融全面达到“两增两控”监管要求，民营企业贷款持续增长，同时积极开展三农扶贫业务，提升小微企业融资服务水平，截至6月底，普惠贷款余额1,472.35亿元，比上年末增加190.59亿元，增长14.87%；有序推进市场化债转股项目，积极助力企业降杠杆。
上半年，光大银行大力推进名品建设，职业年金托管业务连战连捷，连续中标多省区托管资格；数字金融转型升级成效明显，手机银行APP客户3,430.43万户，比上年末增加224.67万户，云支付、随心贷等网络产品收入大幅增长；云缴费继续保持中国最大的开放式缴费平台的领先优势,累计接入项目5,842项，上半年新增1,801项,缴费用户2.37亿户，同比增长41.36%，缴费金额1,414.15亿元，同比增长79.78%；信用卡打造光大旅游生态圈，上半年新增发卡633.60万张，交易金额12,896.98亿元，同比增长21.13%；汽车“全程通”“七彩阳光”系列净值型理财产品、“阳光e粮贷”等名品竞争力也不断提升。
下一步，光大银行将坚持“打造一流财富管理银行”战略愿景，保持战略定力，强化战略执行，深入推进财富E-SBU建设，不断提升服务实体经济和大众生活的能力，进一步加强高质量发展能力建设，坚定朝着一流财富管理银行的目标迈进。
一、重要提示
本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文。
二、公司基本情况
2.1本行简介
2.2主要财务数据
注：1、根据财政部《2018年度金融企业财务报表格式》重述了2018年同期数据，同时本行对信用卡分期收入进行重分类，将其从手续费及佣金收入重分类至利息收入，并重述了2018年和2017年同期数据。
2、基本每股收益=归属于本行普通股股东的净利润/发行在外的普通股加权平均数；归属于本行普通股股东的净利润=归属于本行股东的净利润-本期发放的优先股股息。
3、稀释每股收益=（归属于本行普通股股东的净利润+稀释性潜在普通股对归属于本行普通股股东净利润的影响）/（发行在外的普通股加权平均数+稀释性潜在普通股转化为普通股的加权平均数）。
4、归属于本行普通股股东的每股净资产=（归属于本行股东的净资产-其他权益工具优先股部分）/期末普通股股本总数。
5、仅包含以摊余成本计量的贷款减值准备。
6、加权平均净资产收益率=归属于本行普通股股东的净利润/归属于本行普通股股东的加权平均净资产，以年化形式列示。
7、拨备覆盖率=（以摊余成本计量的贷款减值准备+以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备）/不良贷款余额。
8、贷款拨备率=（以摊余成本计量的贷款减值准备+以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备）/贷款和垫款本金总额。
上述2、3、4、6数据根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）规定计算。
本行于2019年6月25日发放优先股（光大优1）股息10.60亿元（税前）。
2.3报告期末普通股股东总数及前10名股东持股情况
单位：股、%
注：1、报告期末，中国光大集团股份公司（简称光大集团）持有的16.10亿股H股、华侨城集团有限公司持有的42.00亿股H股为有限售条件股份，除此之外的其他普通股股份均为无限售条件股份。
2、据本行获知，截至报告期末，中央汇金投资有限责任公司（简称汇金公司）分别持有光大集团、中国再保险（集团）股份有限公司的股份比例为55.67%和71.56%；中央汇金资产管理有限责任公司是汇金公司的全资子公司；中国光大控股有限公司是光大集团间接控制的子公司；中国人寿(28.640, -0.38, -1.31%)再保险有限责任公司是中国再保险（集团）股份有限公司的全资子公司；珠海船务企业有限公司现更名为上海中远海运企业发展有限公司，该公司和Ocean Fortune Investment Limited 均为中国远洋海运集团有限公司间接控制的子公司。除此之外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。
3、报告期末，香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份，代表在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的本行H 股合计11,063,241,380股，其中，代理华侨城集团有限公司、Ocean Fortune Investment Limited、中国人寿再保险有限责任公司、光大集团和中国再保险（集团）股份有限公司持有的本行H股分别为4,200,000,000股、1,605,286,000股、1,530,397,000股、172,965,000股和376,393,000股，代理本行其余H股为3,178,200,380 股。光大集团原由香港中央结算（代理人）有限公司代理持有的1,610,000,000股H股现变更为由其自行持有。
4、报告期末，香港中央结算有限公司以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有本行A股合计650,905,014股，包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。
2.4报告期末优先股股东总数及前10名股东持股情况
2.4.1光大优1（代码360013）
注：中国平安财产保险股份有限公司和中国平安人寿保险股份有限公司存在关联关系，交银施罗德基金管理有限公司和交银国际信托有限公司存在关联关系。除此之外，本行未知上述优先股股东之间以及其与前十名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
2.4.2光大优2（代码360022）
注：交银施罗德基金管理有限公司和交银国际信托有限公司存在关联关系，光大集团同时为本行前十名普通股股东。除此之外，本行未知上述优先股股东之间以及其与前十名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
2.4.3光大优3（代码360034）
注：中国平安人寿保险股份有限公司和中国平安财产保险股份有限公司存在关联关系。除此之外，本行未知上述优先股股东之间以及其与前十名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
2.5控股股东或实际控制人的变更情况
报告期内，本行控股股东或实际控制人未发生变化。
三、经营情况讨论与分析
3.1本行整体经营情况
3.1.1资产负债稳步增长，结构调整持续优化
报告期末，本集团资产总额46,470.20亿元，比上年末增长6.65%；贷款和垫款本金总额25,929.70亿元，比上年末增长7.09%，贷款和垫款本金总额在总资产中占比55.80%，比上年末上升0.23个百分点；存款余额29,588.62亿元，比上年末增长15.04%，存款余额在总负债中占比68.60%，比上年末上升4.86个百分点。
3.1.2营业收入快速增长，盈利能力显著提升
报告期内，本集团实现营业收入661.39亿元，同比增长26.63%。其中，利息净收入491.83亿元，同比增长42.63%；净利息收益率2.28%，同比提升48BPs；实现手续费及佣金净收入127.49亿元，同比增长21.67%。实现净利润204.84亿元，同比增长13.17%。加权平均净资产收益率12.90%，同比上升0.54个百分点。
3.1.3资产质量保持平稳，风险抵御能力增强
报告期末，本集团不良贷款余额407.18亿元，比上年末增加22.97亿元；不良贷款率1.57%，比上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率178.04%，比上年末上升1.88个百分点，风险指标稳中向好。
3.1.4资本管理总体有效，持续满足监管要求
报告期末，本集团资本充足率12.29%，一级资本充足率9.91%，核心一级资本充足率9.01%，均符合监管要求。
3.2利润表项目变动情况
单位：人民币百万元
注：2019年1月1日起，本集团对信用卡分期收入进行重分类，将其从手续费及佣金收入重分类至利息收入，上述相关同期数据已重述。同时，根据财政部《2018年度金融企业财务报表格式》重述了2018年同期数据，包括将以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券利息收入重分类至投资净损益和公允价值变动净损益，将外汇衍生金融工具产生的损益由公允价值变动净损益调整至汇兑净收益。
3.3资产负债表主要项目情况
3.3.1资产构成情况
单位：人民币百万元、%
注：仅包含以摊余成本计量的贷款减值准备。
3.3.2负债构成情况
单位：人民币百万元、%
3.3.3股东权益构成情况
单位：人民币百万元
3.4现金流量分析
本集团经营活动产生的现金净流入151.69亿元。其中，现金流入5,258.95亿元，同比增加1,105.55亿元，增长26.62%，主要是客户存款净增加；现金流出5,107.26亿元，同比增加1,857.39亿元，增长57.15%，主要是同业及其他金融机构存放款项同比减少。
本集团投资活动产生的现金净流入213.46亿元。其中，现金流入2,710.02亿元，同比增加150.11亿元，增长5.86%，主要是收回投资增加；现金流出2,496.56亿元，同比增加236.87亿元，增长10.48%，主要是投资支付的现金增加。
本集团筹资活动产生的现金净流出184.05亿元，同比减少610.12亿元，主要是发行债券募集资金净额同比增加。
3.5主要财务指标增减变动情况
单位：人民币百万元、%
四、涉及财务报告的相关事项
4.1会计政策变更情况
财政部于2018年颁布了《企业会计准则第21号-租赁》，并要求A 股和H 股同时上市的公司自2019年1月1日开始执行。财政部于2019年5月颁布了《企业会计准则第7号-非货币性资产交换》和《企业会计准则第12号-债务重组》，分别自2019年6月10日和6月17日开始执行，对于2019年1月1日至准则施行日之间发生的业务，应根据上述准则进行调整。本行在编制2019 年上半年财务报表时已经执行上述会计准则，根据新准则实施衔接规定，无需对前期可比数据进行重述。采用上述准则未对本行财务状况和经营成果产生重大影响。
4.2报告期内未发生重大会计差错更正需追溯重述。
4.3本行2019年中期财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审阅准则审阅，并出具了审阅意见。
董事长：李晓鹏
中国光大银行股份有限公司董事会
2019年8月28日
中国光大银行股份有限公司
证券代码：601818 证券简称：光大银行
2019半年度报告摘要
