借贷需谨慎_贷款教授如何挑选正规靠谱低息的贷款产品?

招商银行全国44家分行均实现了个人贷款参照LPR为基准利率的投放

      招商银行获悉,经过提前1个月的推广执行,招商银行全国44家分行均已实现了个人贷款参照LPR为基准利率的投放,并顺利度过了新一期LPR报价的更新,新贷款平稳完成转换。

      8月16日、8月25日中国人民银行先后发布[2019]第15号、第16号公告,公布了改革完善LPR形成机制的指导意见以及对商业性个人住房贷款LPR利率改革的具体要求。

      贷款市场报价利率(LPR)是指由各报价行根据其对最优质客户执行的贷款利率,按照公开市场操作利率加点形成的方式报价,由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出并发布的利率,包括1年期和5年期以上两个期限品种。 
 
      最优质客户是指我行客户类型中银行内部评级最优类,风险、运营和资本成本较低的非金融类企业客户。

      自2019年8月20日起,贷款市场报价利率(LPR)形成机制开始执行。本次改革旨在提高LPR的市场化程度,发挥好LPR对贷款利率的引导作用,促进贷款利率“两轨合一轨”,提高利率传导效率,推动降低实体经济融资成本。

     什么是LPR?贷款市场报价利率(LPR)是金融机构对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可根据借款人的信用情况,考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素,在贷款基础利率上加减点确定。

       为什么要实施LPR?原来的贷款市场报价利率多参考贷款基准利率进行报价,市场化程度不高,未能及时反映市场利率变动情况;改革后各报价行在公开市场操作利率的基础上加点报价,市场化、灵活性特征将更加明显;公开市场操作利率反映了银行平均的边际资金成本,加点幅度则主要取决于各行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素。

       新的LPR是如何形成的?自2019年8月20日起,报价行于每月20日(遇节假日顺延)9时前,按公开市场操作利率(主要指中期借贷便利 MLF 利率)加点形成的方式,向全国银行间同业拆借中心报价。全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均,向0.05%的整数倍就近取整计算得出贷款市场报价利率,于当日9时 30分公布。公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。

       LPR有哪些期限品种?将贷款市场报价利率由原有1年期一个期限品种扩大至1年期和5年期以上两个期限品种,银行的1年期和5年期以上贷款参照相应期限的贷款市场报价利率定价,1年期以内、1年至5年期贷款利率由银行自主选择参考的期限品种定价。

        LPR的18家报价行是哪些?报价行范围代表性增强,在原有的10家全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行各2家,扩大到18家。新增加的报价行都是在同类型银行中贷款市场影响力较大、贷款定价能力较强、服务小微企业效果较好的中小银行,能够有效增强LPR的代表性。18家报价行为:中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信银行、招商银行、兴业银行、浦东发展银行、中国民生银行、西安银行、台州银行、上海农村商业银行、广东顺德农村商业银行、渣打银行(中国)、花旗银行(中国)、微众银行、网商银行。

        参考资料:
        1.中国人民银行公告〔2019〕第15号。
        2.中国人民银行公告〔2019〕第16号。
        3.中国人民银行有关负责人就完善贷款市场报价利率形成机制答记者问。
       4.中国人民银行有关负责人就个人住房贷款利率答记者问。

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