长期以来，银行作为消费金融市场的主要参与者，基于银行账户开展消费金融业务，为消费者提供种类较为齐全的金融服务和产品。但是传统的业务模式逐渐成为银行开展消费金融业务的障碍，主要体现在四个方面：
1，银行间的消费信贷产品同质化严重，创新能力不足，无法匹配用户多样化的消费贷款需求，造成银行贷款结构调整未达到预期，如今仍以对公业务为主；
2，由于银行自身风控条件有限，因此个人贷款业务审批需要严格且复杂的流程，造成贷款业务周期长，贷款效率低；
3，传统的获客方式使银行在优质资产来源方面的劣势越来越明显，虽然银行转型已经处于第二阶段，但是线上场景竞争力较弱，仍以运营存量客户为主；
4，银行消费金融业务比较分散，缺乏系统化的业务体系，针对互联网业务的客户管理以及人才队伍体系建设尚不健全。除此以外，城商行和农商行在监管层面还面临经营地域问题，是其无法大面积展开消费金融业务的主要原因。
