早期的消费金融项目，甚至包括一些持牌消费金融公司，为了跑马圈地，风控粗放，只注重用户的“资质”，如银行流水、信用卡额度、社保缴费等信息。彼时，大量虚假用户涌入、未经核实的虚假资料、骗贷口子的大范围扩散，给黑产带来可乘之机。
具体来说，黑产可以为用户包装一个新身份。“只要花100-200块，你就可以从贫困山区、农村搞一张身份证，然后利用这个身份证去轻松办到手机号、银行卡及U盾，这就是俗称的‘四件套’。”
近几年，四件套的价格，水涨船高。上游的批发商从山区、农村收购，价格从100元涨到了400元，而下游的零售价涨幅更惊人，在qq群上搜索“套卡”，可以发现数百个兜售套卡的组织，群主在群里面放肆的吆喝不同类型的套卡及价格。
黑产也可以让用户有灵魂。他们会买智能手机，一个手机一张手机卡，花半年时间养这个手机号。
比如安装上淘宝、支付宝、微信等常用应用，用这个手机号接听拨打电话、打电话给客服、订外卖等等。
为了提升资质，会将自己的身份包装成某工厂工人，去淘宝上买工作证明和工牌照片，非常容易。
黑产们还有一些“小工具”，专门用来伪造信用卡账单——任何银行、任何额度、任何消费记录。这个在网上也有很多廉价的小工具出售。
借贷平台为了避免用户失联，也为了判断用户是否为高危用户，通常会读取用户的短信和通讯录。
这种情况下，黑产会在借贷前，包装自己的信息：删掉黑户或老赖；删除短信中关于借贷的信息：删除过多的借款类aPP；安装更加真实的软件；数百条通讯录数千条通话记录，这样的量级是刚刚好的。
《报告》显示，通常包装一个完整的贷款人物大概花费在2000元左右，而带来的，却是巨额回报。
用2000元的成本，骗来20多万，这样的骗贷者，并不在少数。几乎所有的借贷平台，都遭遇过骗贷，借完钱就人间蒸发。
当然，现在人脸识别技术可以解决非本人申请的问题。但市场上又出现了可以换脸的操作。
央视“315”晚会就曾曝光人脸识别领域的安全风险。对于黑产来说，3D软件合成技术就可以完成“眨眼、摇头、张口”等动作指令，在防御性较低的平台完成认证。
黑灰产人员从资源获取、规则研究到定制开发已经形成了一套体系。
