捷信消费金融的盈利模式主要是获取贷款的净息差。截至2019年3月底，捷信集团的净息差超过15%，较2016年的14.25%增长了超过了100BP，净息差上升的主要原因是现金贷占比增加。
开源还需节流，捷信积极寻求各种资金来源，主要包括金融机构借款、客户存款、债券及资产支持证券以及联合贷款、经纪及资产出售等轻资本融资模式。
捷信主要融资渠道来自银行等金融机构及客户存款，截至2019年3月底，这两类融资渠道占比达到九成。
给捷信提供信用额度的银行及其他金融机构从2016年12月底的35家增加至2019年3月底的140家。在众多经营地区，捷信是第一家开发新融资渠道的消费金融公司。如捷信是首家在印度将耐用品消费贷款营收款项证券化的机构，在中国是首家发行循环资产支持证券的机构。
从历年融资成本看，截至2019年3月底，作为第一融资渠道的银行等金融机构的融资成本有所上升，较2016年底上升了近70BP，但客户存款、次级债项、已发行债务证券均较2016年底出现大幅下降。综合考虑，近年来捷信集团的整体融资成本稳中有降。
从2016年到2019年3月底，销售点贷款的平均借款额及平均借款期限总体平稳，现金贷款平均借款金额在逐年增长。循环贷款要挑选贷款预先核准，审核要求较高，故交易规模较小。从贷款利率来看，捷信一直采用高利率冲抵高风险的策略，2016年到2019年一季度，销售点贷款平均实际利率达到22%-27%，现金贷款平均实际利率达到30%-42%，循环贷款利率达到25%-34%。
捷信集团的借款人多数是传统金融机构就没有覆盖的人群，和良好信贷记录的借款人相比，具有较高的违约率。2016年、2017年、2018年及2019年捷信集团的不良贷款比率分别为6.1%、6.9%、8.4%和7.8%，不良率逐渐攀升，资产质量有待进一步提高。
