导读：对于持牌消金公司年化利率24%与36%的问题，“消金市场目前对现金贷利率的限制，24%以内是受法律保护的，违法的边界就是36%，这其实就跟开车超速一样，超50%罚款扣分，超过100%可能会被拘留。”
两高两部《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》下发之后，不仅是对民间非法借贷，对持牌消金公司的影响同样不小，持牌消金公司或将迎来新一轮的调整。
据了解，某头部持牌消金公司，相关地方监管已驻场多日，口头指导其调整相关利率，知情人士表示，由于其此前利率相对较高，目前暂时先调整到年化28%，而监管明确要求其线上现金贷利率必须调整到24%以内。
也正因为受监管指导影响，其线上业务日均放款少了接近1亿元左右，由此前巅峰时期3-4亿元到目前几千万元，知情人士同时表示，此次利率调整有可能将是大范围的。包括注册地在江苏省、浙江省等地，一直以来要求其利率保持在年化24%以内。
此前监管口径则一直要求所有息费IRR口径不超过36%，其中包括客户负担的实际成本、贷款中介费用、助贷机构相关费用，统一成客户实际年化利率。因此，众多持牌消金公司的综合利率一般维持在36%以下，其中部分徘徊在28%左右。
从获客成本角度考虑，“目前而言，即便是持牌消金公司，似乎只能做老客户挣钱，如果将获取新客户的CPS成本算进去，以及加上外部三方数据的成本，就几乎不可能挣钱了。”如若调整利率，此前合作的大部分贷超也将无法继续合作，流量价格、流量模式都将发生新的变化。
对于法律规定的年化利率24%，对银行来说，压力并不大，其一是因为银行的资金成本低，其二是征信系统完善，用户逾期代价高。
