今天人民的名义总监制、金盾影视中心主任在某知名社交平台发布一条动态,说其申请某银行信用卡被拒绝,要求删除个人信息被拒。作为名人,申请银行信用卡居然都能被拒绝,不可思议啊!
笔者来就来总结总结申请信用卡被拒绝的主要原因:
信用卡申请资料造假肯定被拒。资料造假是非常非常严重违规违法的行为,用户在申请信用卡的时候,银行都有权查询你的个人征信记录,征信记录中个人的基础信息主要包括教育,住址,工作单位,婚姻状态等,在这些基础信息中工作单位是最重要的。有些人为了申请高额度信用卡,伪造优质工作单位,银行通过大数据风控系统是可以识别出来的,信用卡申请时审核会不通过的,因此在填写信用卡申请表单的时候应该如实填写相关信息,如果能附上相关佐证就更好,比如工作单位缴纳的医社保公积金等信息。警惕中介结构的外包进件,资料造假申领信用卡构成信用卡诈骗罪。
征信记录不良申请信用卡一般也会被拒。如果征信记录连三累六(连续三月逾期,累计逾期6次),基本上信用卡申请审核时通不过。信用卡,顾名思义是以个人信用为基础的,如果信用出现严重的瑕疵当然审核不过。银行都会对信用卡申请者建立评分模型,不同的人群信用分值不同,对于优质客群,偶尔出现信用卡小额短期逾期,这些群体还是能申请下来的,如果是一般客群,如果出现逾期是很难审核通过的。笔者在刷新闻的时候,会刷到第三方的“停息挂账”的服务,这里要提醒的是一旦持卡人”停息挂账“,那么在其他银行是申请不了信用卡或者贷款的。
共债,负债高申请信用卡很可能被拒。负债高有两个解释,一个是负债率高,一个是负债高。这是个很有意思的问题,“有钱,谁还刷爆信用卡”!负债率高,比如张三有一张1万的信用卡,被刷到只能用1千,那么负债率就是90%,但是张三如果信用卡评分模型能给出5万,张三还是能审核通过,如果评分模式还是给出1万,那几乎很难审核通过。负债高,有的人欠1万觉得负债高,有的人欠10万负债高,信用卡评分模型都会针对个人的资信(主要参考房产,收入,工作单位)给出一个最大授信总额,在这个总额范围内,各大银行信用卡中心或者持牌借贷机构都建立自己的风控授信模型,评估是否能审核通过。
征信花了申请信用卡不一定会被拒。现在的年轻人,特别喜欢用电商平台的消费现金业务,比如使用支付宝花呗或者京东白条,这个月消费下个月还一般时不会上征信的,但是如果使用了花呗或者京东白条的分期业务一般都会上征信,如果还使用了支付宝借呗或者京东金条,一般也是会上报征信。银行信用卡审核时,发现频繁的借贷记录,是做出负面评价的,但是还是根据信用卡评分模型,判断是否审核通过。
白金卡,金卡,普卡不是真的被拒。在申请信用卡的时候,用户如果选择白金卡,而没有勾选其他等级的卡,当信用卡审核的时候如果条件不符合白金卡申请条件会被拒绝,当然如果勾选了金卡或者普卡如果满足条件则有可能审核通过,这种审核被拒绝是额度要求,有些申请者申请信用卡的时候要求额度是多少,如果没达到就不要。
信用卡审核没通过,银行都给出被拒的代码,可以电话询问客服!
信用卡评分标准:
信用第测评:经常有人说“白户”(未有贷款记录的人群)很难批信用卡,其实,现在个人信息都被大数据,有个人基准信息的“白户”是银行潜在的客群!信用卡被拒后如果不是征信问题,可以通过提交财力证明(比如车子,房产,纳税等)重新提交申请,如果没有这些材料,三个月后重新申请试试!