生活中，对于大多数持信用卡消费的小伙伴来说，如果账单不能一次还清，一般都会申请分期还款或还最低还款额，然而哪种方式更划算呢?最低还款额和分期还款，该怎样申请?
一.还最低还款额和分期还款，该怎样申请?
信用卡的最低还款额会明确列在当期账单上，无需申请，可以直接按最低还款额还款，银行会自动鉴定。而申请分期还款，通常得满足以下几个条件：
1.申请单笔消费分期要达到各银行规定的最低申请金额，一般单笔最低500元左右。
2.在规定时间向银行客服提出申请，一般需要在账单日前3个工作日内申请。
3.未出账单部分不能做账单分期。
4.取现和临时额度消费不能做账单分期。
另外，已经办了分期还款的部分，无法再申请最低还款额，但未办理分期还款的部分，还是可以按最低金额还款的。
二.分期还款和还最低还款额哪个更划算?
还款周期
分期还款：不同银行信用卡的可选周期都有所不同，最低2期，最高36期，具体需根据银行的标准来定，如果分期期数一旦选择，就不能更改了。如果提前还清欠款，一般所选分期期数对应的手续费还是会收取。
最低还款额：刷卡消费后，银行会在账单日告知持卡人最低还款金额，可以每月按时偿还最低还款额，直到还清为止。
还款利息
分期还款：分期还信用卡不收利息，但银行会根据所选分期期数收取一定的分期手续费。
计算公式：分期还款总手续费=分期总额x分期手续费费率x分期期数。
比如：持卡人用招行信用卡消费1000，分2期还完，分期手续费为1%。那么持卡人总手续费为1000×1%x2=20元。
注意了，一般不同分期期数所对应的手续费费率是不一样的， 只有少部分银行相同，比如：交行的所有分期期数的手续费统一为0.72%。
最低还款额：还最低还款额不能享受免息期，而且会以0.05%的日利率，按月循环计息，直到持卡人还清欠款。
计算公式分为两个阶段：
阶段一：金额(刷卡实际金额)×日利率(0.05%)×时间(刷卡当天到还最低还款额前一天的天数);
阶段二：金额(剩余未还清金额)×日利率(0.05%)×时间(还最低还款额当天到还清前一天的天数)。
比如：持卡人在3月30号累计消费1000元，账单日是每月5号，到期还款日是每月23号，分2期还清。如果持卡人在4月23号还了最低还款额100元，那么在5月23号还清欠款的利息为：1000元×0.05%×24天(3月30号至4月22号)+(1000-100)元×0.05%×31天(4月23号至5月23号)=25.95元。
我们再来对比一下：
1.如果选择分期还款，分两期还清，那么总计还款金额为1000+20=1020元。
2.如果选择还最低还款额，分两期还清，那么总计还款金额为1000+25.95=1025.95元。
由此可见，大家肯定会认为分期还款更划算一点，要知道信用卡可以申请提前还清，回到之前的举例，如果持卡人选择最低还款，在4月25就能还清欠款，那么利息共计1000元×0.05%×24天(3月30日至4月22日)+(1000-100)元×0.05%×2天(4月23日至4月25日)=12.9元。
所以，要是能够在较短时间内还清欠款，可以选择先还最低还款额，再申请提前还清。如果短期内不能还清，建议选择账单分期，这样利息将会更少。
