近日,受光大银行的邀请,同盾科技创始人、CEO蒋韬来到光大银行信用卡中心总部,围绕“信用卡发展趋势及智能风控系统搭建”的主题与信用卡中心领导及员工进行了一场分享交流。同盾科技与光大银行结缘已久,光大银行与同盾科技在信用卡中心云端风控业务层面达成合作。
六大趋势折射中国信用卡市场发展现状
蒋韬指出,截止到2017年底中国人均信用卡持卡量达到0.39张,美国同期的人均持卡量为3.3张左右,即使与我国消费文化习俗较为相近的日本,其人均持卡量也达到了2张左右。再进一步分析,除人均持卡量的巨大落差外,我国信用卡借贷余额从绝对数和相对数上也都处于较低水平,相较于美国和日本市场,中国还有很大的增长空间。
这不是仅仅停留在纸面上的美好展望,国内各大银行都在努力通过持续发放更多信用卡的方式来抢夺这一巨大的未来市场,中国高储蓄、低信用消费的习惯正在发生改变。此外,互联网金融快速发展以及因电子支付引发的“无现金社会”的迅速兴起,使得中国信用卡市场在繁荣的背后也隐藏着错综复杂的发展逻辑。
其主要特征为以下几种。
1、国民消费需求强劲,整体信贷规模保持增长。
消费已经成为我国GDP增长第一大驱动力,不出意外中国今年将超越美国成为全球最大的单一内需市场。
同盾信贷行业监控数据显示了申贷规模的持续增长,2018年全行业贷款申请次数持续增长,到2018年12月达到了一个高峰,而这一势头仍将延续下去。
2、互金借贷平台监管收紧,客户回流银行。
根据同盾信贷行业报告显示,虽然居民整体申贷的次数在上升,但是互金平台申贷增速明显放缓,很显然一部分客户在流失,具体的说这部分客户极有可能是流向了银行信用卡中心。
3、互联网玩家强势竞争,推动银行业务创新及拓展。
除了银行信用卡中心,第三方支付、互联网巨头、消费金融公司、互金借贷平台以及科技金融公司等都在“抢滩登陆”,抢夺这一块巨大的蓝海市场。
为应对互联网玩家强势竞争,银行加速创新,信用卡业务边界在不断拓宽,从原来单纯的卡交易,向交易分期、现金分期的业务去拓展。
4、客户下沉,卡中心纷纷开始主动营销次优客户。
信用卡中心主动下探,走出原来的“舒适区”,主动去接触“次优客户群”——这曾经一度被互联网金融平台“收割”的群体。
5、渠道融合,实现线上线下全场景拓客。
近两年,中农工建交五大国有银行分别跟各互联网巨头签署合作协议,围绕渠道获客、流量导入等方面展开合作。在加强外部合作的同时,银行也在持续强化自建场景,经营自有流量的能力,努力打通线上线下全场景拓客体系。
6、借力金融科技,加速精细化运营能力建设
除了流量合作之外,基于数据和智能分析能力将是业界未来关注的重点。银行信用卡中心借力金融科技,加速精细化运营能力建设,积极拓展与金融科技公司在技术、基础设施层面的深度合作,比如机器学习平台、大数据技术平台的建设等。
