近日,受光大银行的邀请,同盾科技创始人、CEO蒋韬来到光大银行信用卡中心总部,围绕“信用卡发展趋势及智能风控系统搭建”的主题与信用卡中心领导及员工进行了一场分享交流。同盾科技与光大银行结缘已久,光大银行与同盾科技在信用卡中心云端风控业务层面达成合作。
信用卡中心未来竞争的焦点
信用卡市场未来无疑是诱人而又充满挑战的,蒋韬指出在各种新技术、新政策等不确定因素的裹挟下,银行想要持续高效发展,保持核心竞争力,需要集中做好四件事: 一、精细化客户运营,挖掘高潜力高价值客户。二、通过差异化竞争,放量同时提升业务利润。三、在快速增长期抓好风控,实现高质量的稳健增长。四、建立基础的数据管理和分析能力。
单纯依靠某一部分的改革或提升无法触及根本,想要在复杂的竞争环境中脱颖而出,信用卡中心要围绕前台业务能力、中台风控和运营能力以及后台基础能力进行一次从理念到体系的深度改革和创新。
前台业务能力:客户全生命周期经营
信用卡用户的金融需求生命周期可解构为引入期、成长期、成熟期和休眠期四个阶段,这四个阶段相互依存,相互影响。客户经营不能只围绕某一环节单独进行,而是伴随整个生命周期而展开。银行只有对客户进行适当的目标管理,在每个节点才能创造出巨大的价值。同盾针对用户生命周期每个节点的管理都打造了相应的解决方案。
引入期:预测新客的借贷需求,挖掘客户价值
在客户精准营销方面,同盾推出智能化解决方案——猎客雷达,用预测模型分析用户对目标营销信贷产品的兴趣,以量化的评分方式对用户进行排序分层,评分越高则表示用户对目标营销的信贷类产品响应意向越高。
休眠期:沉默用户激活
对休眠期的沉默客户,同盾通过睡眠用户响应预测分析模型,量化评估用户的综合借贷需求,并结合用户画像中的活跃/信贷生命周期阶段,甄别假性睡眠用户进行促活营销。
中台风控和运营能力:
全生命周期反欺诈防控体系
反欺诈
反欺诈是集风险预防、风险防控、风险分析为一体的系统工程,也是平衡成本与损失的艺术。
信贷业务面临的欺诈形式主要是团伙欺诈,近年来正朝着分工专业化、组织团伙化、全网流窜化的趋势发展。
以组织团伙化来讲,传统模式下依靠手机号、身份证等信息很难去关联客户,因为关联的维度非常少,很难去发现账户背后隐藏的团伙组织。但是通过一些隐性特征,比如像设备、IP、浏览器等隐性特征,可以实现跨银行和跨平台的关联,再辅以复杂网络、设备指纹等技术手段,能轻而易举揪出黑产团伙,并进行精准防控和打击。
