近日,受光大银行的邀请,同盾科技创始人、CEO蒋韬来到光大银行信用卡中心总部,围绕“信用卡发展趋势及智能风控系统搭建”的主题与信用卡中心领导及员工进行了一场分享交流。同盾科技与光大银行结缘已久,光大银行与同盾科技在信用卡中心云端风控业务层面达成合作。
信贷全流程解决方案
在与欺诈团伙攻防过程中,同盾采用机器学习、人工智能技术,能发现更多的线索特征,挖掘用户行为特征、用户关联特征等异常事件,结合IP、手机、位置等维度分析潜在的欺诈风险,能极大提升反欺诈的效率和能力,反欺诈工作也进入到了大数据+人工智能的全新时代。
为此,同盾打造了多层次、立体式的全生命周期反欺诈防控体系,覆盖事前、事中及事后三个环节,涵盖客户安全评估、风险核查、风险模型防控、风险调查处理、风险分析报告、外部数据关联等多个场景需求。
贷前审批:共债人群识别和防控
根据同盾信贷行业报告数据,2018年40-50%的借贷人在超过一家平台上申贷,约15—20%左右人在3家以上借贷机构发生借贷行为。
同盾贷前反欺诈报告能细分、整合多平台行业类型,配置差异化的风险权重,精准度量用户多平台借贷风险。协助信用卡中心在快速完成审批的同时予以风险提示,指引人工重点关注与核查,能有效实现共债人群的识别和防控。
贷后催收:智能催收加速渗透
随着银行业务的线上化提速,传统依靠人力的催收模式变得捉襟见肘,很多银行都开始探索智能催收的模式。智能催收在效率、合规和标准化运营等方面展现了人工催收不可比拟的优势。
利用语音识别、声纹识别、自然语言处理、语音合成等技术,同盾推出了逾期管家、逾期精灵、催管大师三款重要产品,根据客户的业务需求,灵活配置催收策略。
基于多家金融机构的使用效果反馈,智能催收显著提升了贷后催收效率,不仅在M0–M1阶段其能力已超过人工催收,甚至对一些365天以上未还款的客户通过人工智能关联技术重新触达后,这些被普遍认为失联的用户中还有相当比例的客户还了款,这让我们感到非常意外。
智能催收已经在多个消费金融公司和股份制银行的应用中得到了很好验证,对于信用卡小额、多频的用户特点来说,智能催收无疑是有着很大的契合度。
