近日,招商银行公布2018年报,其中信用卡数据表现亮眼:流通卡数、流通户数双双增长迅速;交易额再创新高;不良率与上年持平,风险平稳可控;掌上生活App月活近4000万,不仅处于信用卡行业App首位,更因定位于综合生活服务类App,具备与天猫、美团外卖、小红书、大众点评等一线互联网平台同台竞技的实力。
流通卡数、流通户数双升,线上获客成主流
根据招行2018年报,招行信用卡流通卡数8430.44万张,较上年末增长 34.98%;流通户数5802.93万户,较上年末增长 23.61%。
为何招行信用卡能成为更多人的选择?业内人士分析,这首先与招行信用卡细分化的产品、场景化的功能、多元化的营销、智慧化的风控、智能化的服务等密不可分。正如“栽好梧桐树,自有凤凰来”,企业内功修炼好了,自然引得用户青睐。
其次,这与招行信用卡推行的“先App,后信用卡”战略密不可分。据了解,如今的招行信用卡跳出以银行账户为核心的服务体系,基于掌上生活App面向全网获客,先争取App用户,再向信用卡用户转换。这是一种从“客户思维”到“用户思维”的转换,突破银行网点、人力资源的限制,依靠技术推动获客效能,大大拓展了用户服务半径。
“目前,招行信用卡线上获客占比61.21%,成为获客的主流渠道。”招行信用卡相关人士透露。
前端获客只是拓展用户的第一步,用愉悦的客户体验留住用户同样关键。招行信用卡围绕客户需求,深度融合科技与业务,打造“最佳客户体验信用卡”。比如在中端产品上,除了丰富的卡产品,更依托掌上生活App推出饭票、影票、积分、商城及一系列细分化信贷产品;在后端服务上,招行信用卡推出“小招喵智能助理”,采用语音转化、语义识别等AI技术对自然语言进行智能意图分析,让服务“看得见”的同时也“听得见”。
此外,去年招行信用卡成立了V Lab客户体验实验室,围绕客户的需求与感受进行研究,为产品创新提供灵感,从根本上提升用户体验,赢得更广泛互联网用户的青睐。
交易额3.79万亿元,超8成国家GDP
2018年,我国国民经济运行在合理区间,保持总体平稳、稳中有进发展态势,消费对我国经济增长的拉动作用进一步增强。作为兼具支付与信贷功能的消费工具,招行信用卡在居民消费中扮演重要角色。
2018年,招行信用卡交易额达3.79万亿元,同比增长27.74%;这个数据也超过了全球8成国家GDP。伴随交易规模高速增长,招行信用卡2018年贷款余额达5753.65亿元,较上年末增长17.13%。
有关人士透露,招行信用卡交易额再创新高,与几个因素有关。一是流通户多,且客群优质。特别是客群优质,信用卡户均消费很高,这个拥有旺盛消费需求和成熟信用消费习惯的群体,是推动交易额不断攀升的重要力量。二是招行信用卡全面融入生活场景,当居民负债水平不断上升,信用卡传统的发卡、透支空间面临缩窄,在这种状态下,若信用卡依然墨守成规强化自身金融服务特性,就容易在产品设计、渠道导入方面遭遇“天花板”。
“去年,招行信用卡掌上生活App7.0改版,探索高频生活场景,将金融服务转变为不同生活场景下的自带需求,从而以场景吸引客户,在场景内无声提供智能化金融服务,创造了更广阔的业务发展空间。”信用卡分析人士指出。
交易额再创新高,与招行信用卡积极开展金融科技探索,持续构建差异化优势也不无关系。事实上,从去年开始,多家银行在年报中都表达对金融科技的重视,纷纷要加大金融科技投入,进行数字化转型。从实际成果来看,招行信用卡领先同业的交易额,有力反映了其在金融科技布局方面已领先半个身位。
