新版征信四方面变动值得关注

      记者从中国人民银行获悉，中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）于1月17日启动二代征信系统切换上线工作。自2020å¹´1月19日起，征信中心将面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。征信系统的更新，让更多市场不诚信行为无处藏身，对个人和机构的重要性不言而喻。相较上一代系统，新一代系统在征信及报告体现上均有调整。

 

      具体来看，与一代征信系统相比，二代征信系统在信息采集、产品加工、技术架构和安全防护方面，均进行了优化改进。其中，二代征信系统在提供的信用报告中对基本信息和信贷信息内容进行丰富，改进了信息展示形式，提升了信息更新效率。

 

     äººæ°‘网记者获悉，此次二代征信系统新增的部分数据项仅在设计上进行位置预留，未来将会根据实际情况分步上线。新版征信主要有以下四方面变动值得关注：

 

      1、还款记录新增逾期金额：以前旧版征信的不良逾期记录是保存5年，但只显示近2年的详尽还款记录。而二代征信正式切换后，在原有基础上增加了最近2年的逾期金额，且持卡人逾期还款后不能用新的记录将不良记录进行覆盖。这将导致金融机构对用户的贷款审批会更加严格。

 

      2、体现大额信用卡分期 或影响再次贷款：过去，车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。二代征信切换后，信用卡大额分期信息会直接显示在新版报告的“大额专项分期信息”里，便于机构查证持卡人的真实负债情况。对于需要贷款的个人，以后贷款或将需要提供更多材料以证明自身的还款能力，或需要通过及时还款降低负债。

 

      3、T+1上报 征信更新更加及时：根据要求，各机构将采用T+1模式（即当日采集，下一日报送）向征信中心进行数据报送。这也意味着过去想利用银行征信更新缓慢的时间差，进行延后还款甚至并行贷款将不再可行。

 

      4、预留“共同负债” 、生活费用缴纳信息位置：前一代征信中，贷款买房在征信报告上只会体现主贷人的借贷信息和负债情况。记者了解到，新版征信系统在信用报告设计中将预留“共同借款”信息展示位，但在19日上线的版本中暂不作展示。此外，对于市场关注的二代征信是否会采集个人水电费等生活费用缴费信息，此次二代征信系统同样仅是在设计上保留展出位置。

 

      此举也意味着未来征信系统对于个人信用信息的采集覆盖将更广，债务信息披露也会更加全面、准确、客观，包括“假离婚买房”等在内的不良信用行为所要付出的成本也会更高。

 

      除征信信息的调整外，新一代系统在信息保护、信息主题维护及系统安全升级上均进行了完善强化：

 

      一是加强用户管理，采用数字证书，实现用户登录双因素认证，为查询用户发放USB Key证书，实现机构查询身份强认证；二是加强用户访问控制，支持绑定登录终端，提高用户身份验证强度，强化信息安全监测；三是强化数据传输和存储安全防护，保障数据采集和对外服务各环节流转安全；四是强化异常查询监测，及时发现异常查询行为；五是优化企业和个人异议处理流程，提高异议处理自动化程度和处理效率。

 

      据悉，一代征信系统于2006年正式运行，通过采集、整理、保存、加工企业和个人的基本信息、信贷信息和反映其信用状况的其他信息，建立企业和个人信用信息共享机制，加快解决金融交易中的信息不对称问题，在促进金融交易、降低金融风险、帮助公众节约融资成本、创造融资机会、提升社会信用意识等方面发挥了重要作用。

 

       æˆªè‡³2019年底，征信系统收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息，规模已位居世界前列；个人和企业征信系统分别接入机构3737家和3613家，基本覆盖各类正规放贷机构；2019年，个人和企业征信系统累计查询量分别为24亿次和1.1亿次，日均查询量分别为657万次和29.6万次。