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征信小课堂之房贷征信篇

我们要知道,个人信用报告是来自中国人民银行征信中心,又称“金融信用信息基础数据库”、“企业和个人信用信息基础数据库”。很多人平时对征信并不了解,也没有主动去关注这一块,在买房需要贷款的时候,遇到一些关于征信问题就很着急。今天,我们针对一些买房过程中遇到的常见问题进行解答。
 
一、“连三累六”是什么意思?
 
“连三累六”是指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款,即被银行纳入了不良征信名单,这段时间内的贷款申请都会受影响,银行可能会提高房贷利率,减小放贷金额甚至直接拒贷。
 
二、频繁查询征信报告对申请住房贷款有影响吗?
 
有影响,查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容,是银行重要参考项。若查询记录过多,会影响住房贷款申请,可能会导致银行评分系统不过导致拒贷。
 
三、两年内无逾期,两年外有逾期,对申请住房贷款有影响吗?
 
有影响,银行看5年内的信用记录,两年外有逾期也会影响住房贷款申请。
 
四、助学贷款逾期,能申请房贷吗?
 
助学贷款逾期会影响房贷申请,银行会依据逾期情况判定是否准予贷款。
 
五、有当前逾期,能申请房贷吗?
 
有当前逾期不能申请房贷,要把当前逾期还清并且征信更新完毕显示无当前逾期才可以申请房贷。
 
六、客户本人征信良好无逾期,但是配偶2年内有6次逾期,配偶有逾期对客户申请房贷有影响吗?
 
有影响,银行查夫妻双方的征信报告,配偶有逾期也会影响房贷申请。
 
七、客户有张信用卡处于“呆账”状态,能申请房贷吗?
 
一般银行看到“呆账”两字,就会直接拒贷。
 
八、没有任何负债,但是征信上有1笔对外担保100万元,对外担保会影响房贷申请吗? 
 
影响,作为担保人会有连带责任,会影响房贷申请。
 
九、“公共记录”中有法院民事判决记录、强制执行记录还能贷款吗?
 
不能贷款。
 
十、信用卡出现“止付”状态,还能贷款吗?
 
信用卡出现“止付”状态时,要联系银行将“止付”状态变成“正常”,拉取最新的征信,看逾期和使用情况,是否能办理贷款。
 
十一、个人信用报告中展示的信息错了,本人可以向中国人民银行分支机构提出异议申请吗?如何提出异议申请?应携带哪些材料? 
 
可以。需要您本人亲自到现场提出异议申请,届时,带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了,其中复印件要留给查询机构备查。另外,在查询时,您还需如实填写个人信用报告异议申请表。

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