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背靠互联网巨头大股东,布局消费金融或为必然

         近年来,在普惠金融政策的引导和对利润增长的渴望下,民营银行纷纷将眼光投向消费金融业务。

  自成立以来,民营银行一直存在网点覆盖少、吸金能力差、风控能力弱、展业困难等问题,群众信任度更是难比传统银行。因此,不管是为了生存还是展业,抢食消费金融似乎成为必然。

  然而,更为直接的原因则是,民营银行倚靠背后大股东,围绕股东定位开展业务,实则略显局限。

  民营银行的发起人股东大都来头不小,且有着强大的互联网基因。微众银行第一大股东是腾讯公司,享有海量用户;网商银行第一大股东蚂蚁金服,背靠阿里;苏宁银行的第一大股东是苏宁云商;新网银行第二大股东则是小米的全资子公司银米科技;亿联银行定位生活服务,其第二大股东是美团全资子公司吉林三快科技。

  如今,各大互联网公司扎堆入局消费金融领域,其重要途径就是利用民营银行股东的自身优势和背景为其参股的银行提供帮助。除仰仗股东外,民营银行也借助其他平台的流量来推广自家消费金融产品。

  目前开业的民营银行中,有的推出了个人信贷产品;有的选择与互联网平台寻求合作导流;还有的与小贷公司、助贷机构联动开展业务,基本上都已实现盈利。

  首家民营银行和互联网银行——微众银行自然自带流量,旗下产品微粒贷背靠腾讯QQ和微信庞大用户群和社交数据,定位个人消费者,累计放款1.9万亿,有效客户超过1亿人,截至2018年末,贷款余额超过3000亿。此前亦有消息频传微众银行将于2020年上市,市场估值将超4000亿元人民币。

  新网银行则与各大App合作,为自己的产品导流。据搜狐财经观察,美团、携程、滴滴等平台都设有其流量入口。其中,2018年4月滴滴推出“滴水贷”,滴滴承担前端获客渠道,新网银行则是资金出具方与唯一风控审核主体。

  另一家极具代表性的是苏宁银行,作为全国第一家O2O银行,其借助于苏宁易购的消费场景,开展消费金融、供应链金融以及小微商户金融。苏宁银行拥有的,是苏宁线上线下全平台的用户、商家、合作等数据资源,在此基础上的消费金融业务具有强大的竞争优势。

  中国银行法学研究会理事肖飒对搜狐财经表示,政府和监管部门多次发文要大力发展普惠金融,为中低收入人群提供金融服务,这对民营银行来说具有强烈的导向性作用。更为重要的是,存、贷、汇等业务已被行业巨头瓜分,并不足以支撑民营银行存活,必然要寻找其他增长点。

  相比传统银行,民营银行的消费金融速率更快,有着自己的优势;而相对于消费金融领域的一些机构而言,银行的本质又让民众们安心,其可以关联央行征信系统,直接查询央行征信信息和反馈征信信息等机制是其他机构所不具有的。
 

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