长安长安责任保险股份有限公司(简称长安责任保险)近期因P2P平台爆雷卷入经营危机,据财联社报道截至目前长安责任保险保险股份有限公司为P2P平台赔付接近20亿元,此外还有22亿元尚未赔付,由于巨额赔付导致偿付能力大幅跳水,从二季度末的152.3%降至三季度末的-41.5%。
公开资料显示,长安责任保险股份有限公司(简称长安责任保险)成立于2007年9月,由住房和城乡建设部牵头、十部委共同支持组建成立,股东有长安保证担保有限公司、安微省投资集团控股有限公司、上海莲申房地产有限公司等,目前注册资本为16.2亿元。此外,据中国裁判文书网,长安保险的股东高能控股有限公司、泰山金建担保有限公司以及长安保险厦门、北京分公司均被法院列为失信被执行企业。
长安责任保险与P2P的缘分始于2015年。
2015年,长安责任保险开始尝试产品创新,推出了融资型保证保险业务,其中包含P2P网贷履约保证险,相对于传统的财险产品,P2P网贷保证保险业务的保险费率较高,费用成本却较低,对于中小型财险公司来说利润比较突出,尤其是在没有违约事件发生的前提下,收益可观。
长安责任保险自2014年底至2018年初,达成合作的企业至少有10家,包括:存利网、精融汇、土豆金服、融金所、微财富、钱保姆、好利网、予财网、和信贷、邦融汇等,这些P2P网贷平台基本不属于行业中的一线平台,不仅没有进入中国互联网金融行业协会,还有个别平台连银行存管都没有上线。而长安责任保险保险却合作那么多家平台,使得风险快速累积。
随着P2P网贷从2017年开始遭监管严查,一些不合规的平台逐渐浮出水面,跑路、清盘的数量不断上升,这种连带效应很快开始传导至保险业。
在2018年“去杠杆”、“紧信用”的金融调控背景下,市场流动性明显紧缩,触发网贷行业违约率上升。作为多家P2P网贷平台履约保证险的承保公司,到了2018年二三季度,长安责任保险的大量赔款集中产生。
履约保证险采取的是抵押担保的形式,借款人提供房产或汽车进行抵押,一旦借款人违约,银行追债的时候,保险公司需要首先代替借款人偿还债务,赔款垫付后形成的大量代位追偿资产。受法律法规等政策影响,抵押物的处置过程非常长,在这个过程中还需要面对楼市遇冷、抵押物价值下滑甚至是资产折旧等风险,承保公司将面临巨大的风险。然而,保险公司则必须对相关涉事人员进行现金赔付,在固定资产还没有处理的背景下,如果现金兑付过多,显然,长安责任保险一时难以喘过气来。
一句话,作为金融机构,风险永远高于收益,处于第一位。