准确研判科技在金融领域应用趋势
1.金融业务电子化阶段
20世纪80年代，随着计算机及通信技术快速发展，我国金融业积极探索、勇于实践，努力开拓金融电子化发展之路。金融管理部门基于当时领先的客户/服务器（C/S）架构，建设资金清算、同城清算等系统，并利用卫星通信网络构建天地对接的电子联行和电子证券交易系统，搭建起金融机构互联互通的信息化桥梁，极大提升资金流转效率。以商业银行为代表的金融机构陆续设计开发核心业务系统，将用户管理、资金结算、风险控制等功能整合，形成“以账户为中心”的金融服务体系，为现代金融服务厚植根基。金融业务电子化推动金融基础设施体系从无到有、从小到大、从分散到集中，使传统金融作业方式发生根本性变革，彻底摆脱了手工记账、算盘计数的历史。自此，金融业务自动化处理不再是天方夜谭，极大地解放生产力，提升传统金融业工作效率，降低金融机构经营成本，为金融服务转型升级与流程再造打下坚实基础。
2.金融渠道网络化阶段
进入21世纪，宽带传输、移动互联等技术的突飞猛进给金融业务创新带来前所未有的重要机遇。互联网逐步演变为金融机构与客户连接的关键纽带，成为信息流与资金流的重要入口。金融业借助线上渠道实现革新突破，创新金融产品与服务模式，将储蓄、信贷、理财、保险等传统金融业务迁移至互联网和移动智能终端，为社会公众提供全天候、一站式的金融服务，有效提升资金配置效率和服务质量，推动金融服务由“以账户为中心”向“以客户为中心”发展。金融服务渠道从以实体网点为代表的“水泥银行”，到以网上银行为代表的“鼠标银行”，再到以手机银行为代表的“指尖银行”，在发展中不断打破获取金融服务的时空限制，使客户随时随地随身享受优质便捷服务。与此同时，电子商务的不断繁荣助推第三方支付产业蓬勃兴起，基于互联网技术迅速发展起来的网络支付不仅改变了传统金融服务模式，也改变了社会公众的支付习惯，促使非银行支付机构成为我国支付服务市场的重要补充力量。
3.金融与科技深度融合阶段
近年来，以人工智能、大数据、云计算、物联网等为代表的新兴技术在金融创新中扮演重要角色，成为践行普惠金融、发展数字经济的新引擎。金融机构利用信息技术创新金融产品、改变经营方式、优化业务流程，催生出“APP经济”“API经济”等新型发展模式，金融业呈现出新特征：一是产品服务更加智能。金融机构借助机器学习、生物识别、自然语言处理等新一代人工智能技术，打造智能系统、渠道、产品等，使得金融产品“看懂文字”“听懂语言”，为公众提供智能化金融消费体验。二是场景结合更加紧密。金融机构将金融服务嵌入衣食住行、医疗教育、电子商务等民生领域，实现“以客户为中心”向“以场景为中心”转变，推动金融服务向着精细化、多元化的方向大踏步迈进。三是数据价值更加凸显。作为基础性战略资源，数据在新技术赋能下显著提升金融机构获客导流、精准营销、风险防控等能力，展现出前所未有的价值与动能，以点带面促进金融要素资源网络化共享、集约化整合、协作化发展。
从星星之火到全面开花，从基础支撑到引领变革，科技在金融领域一路走来，已深刻融入金融血脉、铸入金融灵魂，成为金融电子化、网络化、智能化不断演进的不竭源泉。金融科技作为新形势下科技驱动金融转型升级的新业态，是时代所需、大势所趋，将有力推动我国金融实现跨越式发展。
