日本消费金融发展主要特征
1、主要由实体需求推动
日本消费金融发展，其最初动力来自于实体厂商和商业流通业，借助代金券、购物券等开展分期付款业务，作为金融体系主体的商业银行介入较晚。信用卡业务在日本最早也是由商业流通业发展起来的，作为放贷的便捷工具。到后期商业银行，才因政策放开，凭借技术、资金和网点优势逐渐在信用卡市场上占据了主导地位。日本消费金融的“消费对象”主要是创新型消费品，主要是由实体需求推动。
2、消费金融市场主体多样化
日本消费金融提供主体形式多样，且市场结构相对分散，可以是商业银行、企业集团或者奇特符合相关规定的金融机构等。非银行机构，典型如流通企业、信贩公司、信用卡公司以及其他消费金融公司等，并且占据着重要地位。
3、流通业引领消费金融发展
流通业与消费金融产业在业务、金融方面联系紧密，日本从上世纪50年代至今，流通业消费金融不断扩大自身业务，通过发行信用卡、设立银行、发行电子货币等多种方式引领消费金融的发展，走出了一条以流通业为引领的消费金融发展路径。
数据来源：野村证券研究所，中国社会科学院金融研究所
