2018年P2P网贷平台合规整改与备案进展
1、各地检查进度
2018年8月13日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》（以下简称《通知》），并发布《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》，共涉及108项（以下简称“108条”）。
通知要求，检查工作分为机构自查、自律检查和行政检查三个阶段，原则上应于2018年12月底前完成。
8月22日，中国互联网金融协会率先启动P2P网络借贷会员机构自律检查工作，要求会员机构接入协会互联网金融监测平台的相关系统，按要求认真报送数据并查漏补缺，完成自查自纠报告，报送时间不迟于2018年10月31日。
随后，北京、上海、广东、浙江、贵州等地也纷纷启动P2P网贷机构自查工作，要求在规定的时间内提交自查报告。
【注】
1.11月2日是广东规定的截至提交自律检查申请时间
2.11月30日为山东省截至提交行政核查申请的时间
针对机构自查，各地要求略有不同，整体来看最晚应于10月15日前提交自查报告，未如期提交的平台将无缘备案。
零壹财经根据平台官网、APP、新闻报道等公开渠道排查了1308家运营中的平台（包含小部分逾期、展期等争议类型），其中已明确提交自查报告的有561家（12月有媒体报道，一位消息人士透露，据监管部门权威统计，目前全国范围内正常运营的P2P网贷平台约2000家。提交自查报告的平台超过1500家。数据仅供参考），占已排查总数的43%。
12月14日，中国互联网金融协会表示，P2P网贷会员机构已进入非现场检查阶段。但从目前情况来看，P2P合规检查涉及事项繁杂，工作量较大，各地进展较慢，原定的12月底完成的合规检查已延期到2019年。
2、银行存管
据零壹数据不完全统计，截至2018年12月末，正式上线存管系统且仍在正常运营的平台共761家，同比涨16.3%，较2017年末增加107家。全国共有68家商业银行与P2P网贷平台进行了资金存管系统对接，以城商行和农商行为主。近一年数据表示，接入银行存管系统的P2P平台数量和比例持续增加，但仍然有40%的存量平台迟迟未能上线存管系统。
9月20日，中国互联网金融协会登记披露平台首次公布了25家资金存管系统通过测评的银行名单（“白名单”），此后又分别公布了9批共18家通过测评的银行，最后一批“白名单”的公布时间为12月29日。
10月中旬，中国互联网金融协会信息披露平台的“资金存管”页面开始披露已上线（或已签约）资金存管的平台名单。截至12月27日，已有32家银行披露了647家平台的资金存管信息，其中上线全量业务存管的有547家。
零壹数据统计显示，已布局P2P资金存管业务的银行中，至少还有25家未通过测评，涉及94家正常运营的平台。存管平台数量前20的银行中，广东华兴银行和四川攀枝花市商业银行尚未通过测评，二者存管的平台数量分别有39家和8家。
2018年以来，在发生大量的平台"爆雷"事件后，部分商业银行出于自身声誉考虑，提出暂停或放弃存管平台业务，在网贷界引起热议。2018年3月，贵州银行宣布退出存管业务，受此影响的平台约有20家（不包括已倒闭的平台）。
3、等保三级
根据《信息安全等级保护管理办法》，信息系统的安全保护等级分为五级，等级越高，安全保护能力也就越强，非银行金融机构的最高等级是等保三级。
P2P网贷整治办下发的“108条清单”第十八条违反信息安全保障相关管理要求，其中一项是“未聘请有资质的专业机构对本机构进行信息安全等级保护测评、或者未申请并通过公安机关网络安全部门的信息系统安全审核”。尽管并未明确未获得等保三级就不予备案，但等保三级证书已成为一项重要考核指标。
据零壹数据不完全统计，截至2018年12月底，正常运营或部分项目逾期的网贷平台共1226，其中431家平台获得等保三级认证，占比35.15%；具有等保三级且已提交自查报告的平台仅有262家。
