近日,由深圳市福田区人民检察院提起公诉的"套路贷"案件,经福田区人民法院开庭审理后宣判。该案是以田某某和赵某为首的两个犯罪组织采用"套路贷"方式实施诈骗和非法侵入住宅,强迫受害人偿还虚高债务。法院一审以诈骗罪、非法侵入住宅罪判处田某某、赵某等11人有期徒刑十二年至一年三个月不等刑罚并处罚金。该案是福田区首例成功获判"套路贷"刑事案件,办案检察官用五步解析"套路贷"之套路,被害人李先生是如何一步一步入套的。
第一步:以无抵押秒贷为诱饵,套被害人上钩签订空白合同
2016年4月,急需资金的被害人李先生经他人介绍,向田某某所在的创优公司(无贷款资质)借款人民币50万元。田某某等被告人核实李先生坐拥价值不菲房产后,心中窃喜,因为李先生正是他们苦心寻找的"肉鸡"。
接着,田某某等人以"无需抵押""有房秒贷"等为诱饵,骗取李先生签订空白借款合同,利息为10%,期限二个月;又以"违约金""保证金"等各种名目骗取被害人签订房产抵押、房租租赁等一系列的空白合同。
李先生心中纳闷"为啥要签如此多空白合同",田某某等人告知他这些都是"行规",急需资金的李先生浑然不知自己已陷入"套路贷"圈套。
第二步:以"行规"为幌,套被害人留下虚高银行流水
签订合同后,田某某等人使用他人名下银行账户,向李先生的卡内转入80万元,随即又让李先生将30万元转入其公司员工的账户,并当场收取李先生10万元的利息、5.5万元的手续费及好处费,实际上李先生仅借款34.5万元。
李先生再次质疑,"我借50万,为何要走80万元的账?"田某某等人再次告知"这也是行规,以实际借款金额还款即可",天真的李先生信以为真了。
第三步:以单方认定的违约为由,套被害人偿还违约金及服务费
李先生借款期限为二个月,但刚满一个月的时候,田某某等人便开始电话催款,告知李先生因其未及时偿还第二个月的利息,已构成违约,需按合同缴纳违约金及服务费等。
李先生不服,随后田某某等人威逼利诱,告知李先生其公司可以帮忙介绍其他小额贷款公司或个人借款给李先生。李先生无力还款,又不敢再次违约,身不由己地跳入了田某某等人的下一个圈套。
第四步:以帮助还款为名,通过多次转单平账虚增借款金额
自第一次实际借款34.5万元后,田某某等人不断催促李先生前往公司还本息,并以李先生家人人身安全威胁、恐吓李先生,李先生为保障家人安全,不得已前往该公司。
随后,田某某等人采用暴力强行抢走李先生的银行卡、U盾,向李先生账户转账,然后又将刚转入李先生账户的钱款转至出资人的账户,通过转单平账,之后再胁迫李先生继续向其介绍的其他假冒小额贷款公司或个人借款。
为偿还越来越多的债务,在不到一年时间内,李先生被逼向深圳的七、八家公司或个人借款,签订新的虚高借款合同,其债务也呈几何倍式增长,从34.5万元虚高到200多万元。
第五步:以公权力扫尾,套被害人交出房产,达到非法占有被害人房产或钱款的目的
在被害人李先生虚增的债务达到较大额度或接近房产值时,创优公司的曹某某等人通过打电话,发信息,以李先生家人的人身安全威胁、恐吓李先生,并将先前只有李先生签字的空白房屋租赁合同填充后作为依据,强行派人进入李先生家中。
这些人分两轮先后在李先生家中同吃同住长达一月之久,还经常用言语、肢体威胁、恐吓李先生妻儿,造成其妻子不能正常上班,儿子不能正常上学。李先生无奈之下,在家持刀自残,后其家属报警后,这些人才逃之夭夭。
田某某、曹某某等人并未就此罢休,又以借款合同、银行流水为"证据",先后向法院提起五宗虚假诉讼,企图通过胜诉判决达到侵占李先生房产的目的。除被害人李先生外,田某某等被告人还以"套路贷"的方式诈骗被害人申某、陈某某等人,累计金额达23万余元。
办案检察官表示,被害人李先生被套的"套路贷"属于典型的房贷套模式,"套路贷"还存在车贷套、裸贷套、信用贷套等等,但不管哪种模式,上述几步基本上都是惯用的套路。
