导读:P2P网贷合规检查工作分为机构自查、自律检查、行政核查和检查汇总等三个环节。
P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室8月中旬下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(以下简称“合规检查通知”),要求P2P网贷平台在12月底前完成合规检查,而今留给平台的剩余时间仅剩1个月。
本次合规检查重点关注十个方面:一、是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;二、是否有资金池,有没有为客户垫付资金;三、是否为自身或变相为自身融资;四、是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;五、是否对出借人实行了刚性兑付;六、是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;七、是否向出借人充分披露网贷贷款人的风险信息;八、是否坚持了小额分散的网络网贷借贷原则;九、是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);十、是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。
根据合规检查通知,网贷合规检查工作分为机构自查、自律检查、行政核查和检查汇总等三个环节。
其中,行政核查明确,各省(区、市、计划单列市)网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上,择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,要严肃通报,追责问责,并对网贷机构实行“一票否决制”。
据网贷之家近日发布的《P2P合规检查进度报告》显示,目前北京、浙江及上海进入行政核查,处于自律检查的12个地区包括安徽、福建、广东、贵州、河北、江西、辽宁、山东、山西、深圳、天津、云南。