公积金贷款利率下调0.15个百分点,让很多借款人兴奋不已。无论是准备买房的还是已经买房的,他们更关心的是公积金利率下调,房贷会不会跌。毕竟如果房贷可以减免,就意味着借款人的公积金贷款可以少付利息。下面,我给大家介绍几种情况。
公积金利率下调房贷会降吗?
首先要明确,公积金利率下调是针对首套房的。借款人用公积金贷款购买二套房的,不能享受降息优惠。借款人用公积金贷款购买首套房的,要结合以下两种情况进行分析。
一是利率下调了,房贷还没放开。
根据借款人是否签订合同,分为两种情况。
1.合同已经签了。
借款人在公积金利率下调前就已经签订了贷款合同,虽然完成后续手续后至少需要一个月甚至三个月才能放款。虽然贷款利率在放款前已经下调,但因为是在合同签订后下调的,所以即使放款也不会下调,合同中约定贷款利率按照下调前的利率执行。
例如,假设借款人2022年9月10日签订合同,合同约定5年以上首套房利率为3.25%,而10月1日起公积金贷款利率仅下调0.15个百分点至3.1%,那么贷款发放后借款人当年公积金贷款利率仍执行3.25%。
2.没有签合同。
借款人在公积金利率下调前申请了公积金贷款,但尚未签订贷款合同。利率下调后,借款人在签订合同时可以享受这一优惠利率,即公积金利率下调时房贷也会下调,因为合同规定贷款利率按照下调后的利率执行。
举个例子,假设借款人在2022年9月10日申请了公积金贷款,然后在10月9日签订了贷款合同。虽然9月10日首套5年以上公积金贷款利率为3.25%,但10月1日下调至3.1%,因此借款人合同约定的公积金贷款利率为3.1%。
二是利率下调了,房贷放开了。
借款人办理的公积金贷款在利率下调前已经放款,可视为股票抵押。因为公积金贷款利率不是固定利率,只要股票房贷下调,也可以下调,但不是马上下调。具体时间由重新定价日决定,即每年的1月1日,也会出现两种情况。
1.借款人公积金贷款首套房贷自2022年10月1日至12月31日不下浮,每月仍按5年以上首套房贷利率3.25%计收利息。
2.借款人公积金贷款首套房贷在2023年1月1日至12月31日,前提是2023年1月1日公积金首套房贷利率低于3.25%。如果把当天的公积金贷款利率作为2023年的公积金贷款利率,那么房贷就会减少。