近日,由清华大学中国经济思想与实践研究院举办的“第四届中国消费金融高层论坛”在北京召开。论坛期间发布《2018中国消费信贷市场研究》,乐信(NASDAQ:LX)凭借突出的技术和场景等优势,入选该报告“中国消费金融行业十大事件”中的经典案例。
乐信副总裁赵明应邀参会并表示,消费对于中国经济的重要性不言而喻,当前制约消费金融发展的最大障碍不在消费或者消费金融本身,而在于人们的消费观念。“经常有人谈论借钱消费是不是毁掉了年轻人,其实我们发现绝大多数年轻人都很理性。”赵明认为,借钱消费并不是一件坏事,不愿意消费的“低欲望社会”才更可怕,况且中国的小额消费杠杆率实际并不高。
2018年,消费金融增速达30%,超过绝大多数行业。清华大学中国与世界经济研究中心主任、中国经济思想与实践研究院院长李稻葵在发言中说,2019年消费金融相关政策已经出现了本质性、方向性调整,在政策的引领下,消费金融行业将在中国经济的发展过程中发挥更重要的作用。
这其中,离不开金融科技力量的参与。《2018中国消费信贷市场研究》指出,“金融科技大幅提高了金融服务的效率和质量,从前端渠道、获客到中后台产品设计、风控、合规等领域全方位渗透。”
上述报告提到乐信自主研发的 AI风控引擎“鹰眼”,能够通过若干个金融弱变量信息(地理位置、人际交往、消费行为等)做出模型,识别用户风险,帮助传统金融机构覆盖以前覆盖不到的客户。目前,该引擎拥有7500多个风控模型数据变量,可以做到 98%的订单“零人工”干预,秒级反馈结果,日均处理100万笔订单。同时,它的精准度也越来越高,促成的消费借款坏账率能够控制在1.5%以内。
金融科技的崛起,也促成了传统金融机构和金融科技公司的合作。乐信是最早与银行在消费金融领域开展合作的金融科技公司之一,“依托旗下分期乐商城的场景和流量优势,乐信将分期电商、信用卡发卡、信用卡分期等一系列产品标准化,构建起了互联网消费金融生态的网上营业厅,让金融的归金融,科技的归科技,与金融机构共同分享国内消费金融市场的成长红利。”报告中说。
为了强化与金融机构的合作,乐信自主研发了海量小微金融资产处理技术平台“虫洞”,金融机构需要的资产可在“虫洞”里直接筛选匹配。目前该系统已对接80多家金融机构,匹配订单数累计超1亿笔。过去一年,乐信累计为金融机构推送200多亿优质消费金融资产。“目前乐信平台上来自银行等金融机构的资金已占到促成借款金额的70%以上。”赵明表示。
当前消费已成为稳增长的第一动力。去年前三季度,最终消费对GDP增长的贡献率为78%,未来消费的重要地位将继续凸显。报告认为,消费金融对于促进消费、拉动内需具有重大意义,蚂蚁金服、京东金融、乐信等为消费金融行业提供金融科技服务的公司将快速发展。
