金融科技3.0：智能金融

      金融科技3.0：智能金融

 

       我们正进入金融科技3.0：智能金融阶段。随着新技术（人工智能、区块链、大数据、云计算等）与新业态（网络借贷、第三方支付、众筹、互联网保险、网络银行等）的不断成熟和创新，以及其与金融结合的日臻紧密完善，金融科技的发展正逐渐进入到智慧化、智能化、无感化的新阶段。

 

       在“金融“与“科技”这两者的关系中，金融更多的是一种制度，是一种生产关系，而科技更多的是一种生产力。两者是相互赋能、相互成就的关系，同时两者可以看作是现代社会经济腾飞的两个翅膀，金融与科技都具有加速器的性质且拥有较大的杠杆性，二者相互作用可以产生更加强大的化学反应。

 

       未来的机遇巨大，一是中国在许多金融科技细分业态的产品种类、应用场景、交易规模和企业数量等方面都实现了一定程度上的超越，在金融科技发展的第三阶段，中国呈现出了领先全球的迅猛态势，在各个细分领域都在不断创新、不断颠覆着市场和消费者的认知。二是，一带一路战略也将是我们一个极大的机遇，一带一路涉及沿线60多个国家和地区，覆盖全球约63%的人口，而其中很多国家的金融服务相当落后，相信中国的金融科技发展经验可以较好地适用于这些市场，为他们带去更好的服务与体验，同时也为我们自身的发展提供更广阔的市场空间。

 

 

       同时，我们面临诸多挑战，一方面，行业形象有待重整。互联网金融、金融科技污名化，许多平台打着互联网金融的招牌，行事却背道而驰，恶意欺骗消费者，损害投资者利益和信心，导致社会上对金融科技企业产生了不信任的状况。同时，金融科技的监管尚不成熟。目前金融科技的监管规则尚未清晰，行业准入与退出规则仍有欠缺，行业自律不足，规则的执行力不强，地方政府的监管能力也亟待提升。此外在部分核心技术方面，我国相比于世界顶尖水平来说，仍稍显弱势。

       浙江大学互联网金融研究院院长，国际联合商学院院长贲圣林