714高炮被315曝光引发行业震动，不少地区都开始主动出击整治超利贷。
很多人不知道的是，害人不浅的714高炮跟P2P平台借贷宝有很大关系。
3年前的315晚会借贷宝也曾上榜，当时被曝光的是不痛不痒的刷单行为。
在另一个投诉网站聚投诉上，借贷宝也上榜，投诉解决率在3.5%以下，行业最差。
借贷宝上线于2015年6月，上线后就开始了轰轰烈烈的推广活动，高额奖励让无数人蜂拥而至，从线上到线下形成了全民推广热潮。
尽管被质疑为传销，但砸了20亿推广费后，借贷宝迎来了高速发展期，上线第二年，也就是2016年交易额突破1000亿元。
看似平台主打的“熟人借贷”模式很成功，但实际上，借贷宝这几年曝光在公众面前的形象与熟人借贷毫无关系。除了2016年臭名昭著的“裸贷”事件，还有很多不为人知的信息被曝光。
一、熟人借贷变成公司骗贷
P2P虽然定位为“信息中介”，但是资产一般都由平台开发，平台需要对借款人进行贷前风控并筛选出合格借款人。
借贷宝打着“熟人借贷”的旗号，不对借款人做任何风控审核，甚至还给用户推荐大量并不认识的“好友”，导致平台早已变成诈骗团伙的聚集地。
骗子们组建团队，注册很多借款账号，再由团队成员刷交易额、交易笔数，增加借款人信誉。
然后对外放出5天/7天/10天的借款，高息吸引出借人，几次借款后，借款额度越来越大，当达到一定金额时，借款人全面逾期，出借人血本无归。据悉，不少出借人损失在百万甚至千万以上。
其实这个借款模式就是714高炮的雏形，早在2016年之前借贷宝上就已经出现。
二、套路贷的温床
借贷宝刚上线时，对借款额、借款期限和借款利率的限制很宽松，甚至还出现过100%的年利率借款200元，20年后要还5000多万元的乌龙事件。
后来平台修改了规则，但是依然没能防止套路贷的滋生。
2018年8月4日，央视财经频道播出一期节目：打击“套路贷”，借款1300元，不到三个月要还28万。
节目讲述了洛阳黄女士轻信电话推销人员可以办理高额贷款的承诺，并按照对方要求在借贷宝平台借款，借款1300元实际到账900元，5天后要还1300元。
为了拿到大额贷款，黄女士偿还这400元砍头息达17次，同时对方还介绍新的放款人给黄女士以快速“提高额度”，很快给黄女士借款的人数竟达52人之多。
期间，一旦出现逾期，逾期费、审核费、服务费等等就会迅速叠加，欠款呈几何倍数增长，直到最后无力偿还遭遇各种暴力催收。
最终这个涉案人数多达111人的套路贷团伙被警方一锅端掉。
公安部门对套路贷的高压打击也没能阻止类似事件的发生，随后黑龙江电视台、涿州电视台、南方法治报等媒体又接连报道了借贷宝平台上的套路贷事件。今年1月15日，广州白云公安分局还抓获了另一批以借贷宝为工具的套路贷犯罪嫌疑人15名。
除了套路贷，平台上还存在借款人还款后出借人不消除借条还把借款人拉黑的情况，使得借款人在不欠款的情况下被持续催收，承受巨大的心理压力。
借贷宝主观上可能没有参与这些违法犯罪活动的动机，但是平台对这些犯罪分子几乎没有有效的限制手段，因此恐怕不能轻易免责。
三、平台不合规
作为一个P2P平台，实缴30亿元的借贷宝合规工作漏洞百出。
对于运营数据，也是P2P网贷平台最重要的信批环节之一，借贷宝没有提供任何数据和报告。
结合前面提到的借款人恶意逾期和套路贷，我们推测，很可能是因为平台的逾期率过高或者借款期限有明显的714高炮嫌疑，所以平台不方便公布运营数据。
资金存管方面，借贷宝官网显示存管于宜宾市商业银行的全量业务已经上线。
但是中国互联网金融协会官网披露的存管合作公司是成都人人行信息服务有限公司，而不是借贷宝的运营主体人人行科技股份有限公司，且存管平台是人人行而不是借贷宝。因此借贷宝有打擦边球的嫌疑。
除此之外，平台的财务审计报告、法律合规报告均没有任何信息被披露。
另外借贷宝平台上目前还在销售一些基金产品，也涉嫌违规。
前两天有媒体报道，借贷宝CEO王璐表示：“我们预计会在今年年中左右向香港联合交易所提交申报资料”。
实际上，早在2017年，王璐就曾高调公开过上市计划，只是到现在一年多时间过去了还没有看到任何进展。
而从监管角度来看，借贷宝距离一个合格的P2P平台显然还很遥远。
四、复杂的法律诉讼
2016年，有媒体报道，在借贷宝总部公司的会议间内，案件诉讼材料已经堆积如山，都是平台代替出借人对逾期借款人批量起诉的材料。
当时就有很多出借人表示借贷宝办事拖沓，诉讼遥遥无期。而直到今天，我们在平台官网也没有找到关于批量诉讼成果的公告。
除了借贷宝代替出借人起诉外，很多出借人和借款人也对借贷宝发起诉讼。
有个出借人在2016年底本金被全部逾期后走上维权道路，2017年夏天启动刑事报案并于次年拿到立案告知书。
2018年3月该出借人又提起民事诉讼，并于今年2月19日领取了一审判决书，判决书显示：冻结被告人人行科技股份有限公司银行存款100万元或查封、扣押相应价值的财产。
不知道这个案件的判决结果会不会促使更多的受害出借人效仿维权。
五、泄露用户数据，出租现金贷系统
2016年的“裸贷”事件让借贷宝站在了风口浪尖，也让监管对这家公司尤为关注。因此作为714高炮的鼻祖，在2017年现金贷大行其道时，借贷宝却不敢越雷池半步，完美地错过了一波行情。
据媒体报道，2017年年末，借贷宝走入低谷，日活由巅峰期的200万降低到了10万。困难重重的借贷宝剑走偏锋，依靠其多年的经验开发出了借条系统“银狐”并大量售卖。为了应对监管，另外又开发出了“天狼”系统。
去年11月，现金贷第一大系统商有脉金控突然失联，天狼系统趁机抢夺了不少有脉金控的客户。
在推出“天狼”系统后，有的“银狐”用户想升级到“天狼”系统，销售人员就会帮客户把二手的“银狐”系统卖掉，附带的还有里面成千上万条借款客户数据，包括手机号、身份证号等敏感信息。
借贷宝销售的系统使得现金贷的从业门槛大幅降低，同时催生了一大批地下现金贷玩家，甚至只需要几万块钱就可以营业。这些人嗜钱如命，同时也把行业推向深渊。
从诞生之日起，主打“熟人借贷”的借贷宝就没有按照既定路线走下去。
此后的几年间，平台上出现的违法犯罪行为层出不穷，通过一些法律裁判文书来看，借贷宝并不能完全撇清责任。
行业发展这么多年，借贷宝可能也是唯一一个出借人和借款人都在投诉维权却没有爆雷的平台，只是当受伤的用户都离开时，平台也就会失去生存的土壤。
