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小额贷款和消费贷款区别(信用卡贷款、消费贷款、小额贷款的区别)

在生活中,我们有时会遇到营运资金无法到来的情况。在这个时候,贷款无疑是一个不错的选择。那么我们应该选择什么样的贷款呢?让我给你介绍一下信用卡贷款.消费贷款和小额贷款的区别。

1.本质上,这些产品都属于贷款产品,都属于先贷款消费后还款,都是基于个人信用等条件的信用贷款服务。

信用卡贷款是指银行根据个人信用情况给予持卡人一定的金额,持卡人可以使用信用卡消费。消费贷款也是银行向贷款人发放的一种贷款,但该贷款资金只能用于有限的消费目的。小额贷款是一种针对个人或家庭的商业贷款,是实际应用中小额贷款的延伸。

2.就贷款额度而言,信用卡贷款至少是小额贷款,其次是消费贷款。

信用卡贷款额度最初相对较小,只有数千,数万,但可以根据持卡人、消费能力和信用状况,可以增加额度。消费贷款金额可达数百万,根据消费目的确定。小额贷款金额高于信用卡,可以达到数十万,但不会超过40万或50万,低于消费贷款。

3.就贷款期限而言,消费贷款期限最长,小额贷款次之,信用卡期限最短。

信用卡贷款还款选择分期还款,可以将贷款期限增加到一年,但不超过两年。小额贷款高期限为三年,而消费贷款的最高期限为五年。

4.就贷款目的而言,消费贷款只能用于指定对象消费,而信用卡和小额贷款可用于各种消费。

每种消费贷款只能用于指定用途,不能用于其他方面。如果抵押贷款只能用来买房子,汽车贷款只能用来买车。信用卡贷款和小额贷款没有这样的限制,可以用于各种消费,可以用于生活或娱乐。

5.信用卡利率较低,小额贷款利率较高,消费贷款利率较高。

信用卡有一定的免息期(根据不同的银行和信用卡类型,有的可以达到56天),但如果用信用卡提现,会收取服务费(一般在1%到3%之间)和利息(日利率在5%左右)。小额贷款的利率将从贷款日起计算,利率高于贷款基准率。消费贷款按照央行公布的基准利率调整,在4%到5%之间。

6.就还款方式而言,信用卡贷款和小额贷款还款比较方便,而消费贷款则比较麻烦。

消费贷款一般约定固定还款日期,借款人只能按固定日期还款。信用卡还款有很多种,可以按时全额还款。您也可以选择分期还款或最低还款。除了全额还款外,小额贷款还可以选择分期还款。

7.就申请方式而言,信用卡和小额贷款相对简单快捷,而消费贷款则相对复杂而漫长。

信用卡申请周期短,一般可以在24小时内完成,审核相对简单。您只需提交基本的个人资料和资产收入以确认即可。消费贷款更为复杂。在审计方面,除了资产证押品和担保人,而且时间相对较长,可能是几个月。

小额贷款申请也很方便,放松速度也很快,现在也有小额贷款企业,但小额贷款将有信用记录,影响未来汽车贷款等消费贷款的申请。

在选择贷款方式时,可以根据这些贷款的优缺点,综合判断,选择适合自己的贷款方式。

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