小额贷款公司是经地方金融监督管理部门批准成立,在当地市场监督管理部门办理注册登记手续并领取营业执照,专门经营小额贷款业务的金融组织。协会对小额贷款公司的显性特征进行了梳理,供广大市民参考,以便广大市民提高识别小额贷款公司的能力。
(一)公司名称和经营范围明确。
小额贷款公司的名称只有三种情况:如“重庆市xx小额贷款有限责任公司、重庆市xx小额贷款股份有限公司和重庆市xx小额贷款有限公司”;其营业执照上的经营范围一定包含“小额贷款”或“贷款”字样。
(二)经营场所和联系方式稳定。
小额贷款公司经营场所是经地方金融监管部门批准的固定场所,经营场所面积最低不低于300平方米,场所内显著位置悬挂小额贷款公司营业执照、小额贷款公司“十不准”或者小额贷款公司网络贷款业务“十不准”等相关标识。
小额贷款公司用座机电话号码作为稳定的官方联系方式,且在工作时间内能正常接通。公司不会将个人手机号、QQ号、微信号或已经无法正常联系的相关号码作为官方联系方式。
(三)贷款利率和费用透明。
目前注册在重庆的小额贷款公司,与客户在贷款合同中约定的利率与费率之和控制在年化24%以内;贷款存续期间实际收取的利息、费用、逾期利息、违约金等各种形式构成的综合实际利率,执行最高人民法院(法释〔2015〕18号)关于民间借贷利率的有关规定。
小额贷款公司必须在贷款合同中明确约定贷款的利率、费用率、加罚息率、违约金率等。小额贷款公司与客户在贷款合同外利用阴阳合同、抽屉协议方式约定的利息、费用、逾期利息、违约金以及通过任何第三方收取的利息、费用、逾期利息、违约金等均属违规行为,客户有权拒绝支付并向监管部门投诉。
小额贷款公司贷款合同约定的贷款本金,应足额发放至客户指定的银行账户。小额贷款公司不得向客户预收利息(包括但不限于从客户贷款本金中预扣利息和费用),不得向客户收取偿还贷款本息的保证金。
(四) 贷款合同内容及签署方式规范。
小额贷款公司贷款合同一般为标准制式合同,版面清晰、内容完整、条款规范、需要客户重点关注的内容均以加粗或添加下划线等方式显著提示。