央视315提到,“714高炮”这类新型侵权方式,实际上包含了消费环境的很多难点,它涉及灰色地带的软件、被泄露的个人信息、恶意的催款电话、消费者的疏忽,以及获取正规金融服务的不便。它的出现考验着我们治理消费环境的综合能力,需要用全新的互联网思维,调动各方力量,建立共治共享的普惠格局,满足人民群众日益增长的金融需求。这类贷款的最主要特点,有以下几个:
一、收取高额砍头息。砍头息是什么意思呢?就是在放款的时候直接扣除掉的,而且相当高,一般都会在30%还有更高的。这个在监管中也是明令禁止的;
二、收取高额利息,虽然推广的时候,他们都说,贷款利息非常低,但是,他们在软件里体现的利息的确不高,不过,有很多叫综合费用、手续费之类的,通常一个周期(7~14天)会超过20%~30%,年化是多少,大家可以自行去计算;
三、隐藏高额罚息,这一点,在315晚会上也爆出来了,很多借款人压根不知道还有罚息这回事,为何从几千元能滚到几十万,这当中最主要的一部分便是罚息,有的借款罚息甚至超过本金几十倍。比如你借1500元,7天到期后不偿还,罚息可能高达上万元,甚至更多;
四、借款套路比较多,借款前一切都好说,为的就是让你上钩借款,而且一般到期了他们也不会提示你偿还,甚至你要还的时候,他们故意找理由不让你还,为的就是让你逾期,让你产生利滚利的不断滚雪球;
五、背后伴随暴力催收和涉黑恶势力。这类贷款背后,都是与暴力催收同步进行的,一旦逾期,各种暴力催收行为就会跟上,而还有一些组织,还会与各种黑恶势力勾结,比如逼迫女性借款人去卖身肉偿。
当下,部分机构和个人为了牟取暴利,仍在直接或间接从事现金贷及现金贷变种“超利贷”的运营和推广;暴力催收随意泄露借款人隐私信息,困扰其正常生活与工作,引发厌恶心理,严重扰乱了互联网金融行业正常经营秩序,降低社会大众的信任感,造成较坏社会影响。
对于这类不良机构,为何在现金贷监管之后能如此疯狂,这一点值得监管部门深思。一方面,监管力度不够;另一方面查处不及时不主动,很多受害者投诉到相关主管部门,没有哪个部门说主动来管的,或许这才是这类机构能如此猖狂的最根本的原因。
对于这些问题,监管机构应该重点管理和规范整个借贷市场。加大审查力度,对于无资质放贷进行监管,并且要对线上借款的宣传进行有效规范,净化和维护互联网金融的大环境。