中国支付清算协会：2019年，中国支付清算协会（以下简称协会）举报中心共接到举报12000余件，同比下降18.4%；受理举报8000余件，同比下降12.7%；完成举报调查8200余件，对违规会员单位分别实施警告、约谈高管、责令整改等自律惩戒措施。为进一步发挥举报奖励工作对市场主体的警示作用，促进支付市场规范健康发展，现将协会近两年调查处理的举报案例中，性质较为严重、举报次数较多及涉及新型业务的违规案例类型予以公布。请各会员单位对照举报案例反映的问题，认真开展自查，严格规范经营。自2021年起，协会将对违规举报较多、整改不力的单位在行业内进行通报，并报送监管部门。
中国支付清算协会2019年典型举报案例2：收单核心业务外包
[基本情况]
协会通过举报调查发现，部分收单机构将收单业务交易处理、资金结算等核心业务委托外包服务商处理。个别外包服务商甚至挪用商户结算资金，导致大量商户结算资金未到账。
[案例分析]
收单机构将交易处理、资金结算等业务交由外包服务商完成，违反了《银行卡收单业务管理办法》第三十五条“收单机构应当自主完成特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理等业务活动”之规定。
[风险提示]
外包是银行卡收单机构普遍采用的业务模式。实践中，部分收单机构出于快速拓展业务等需要，放松对外包服务商的准入和管理，甚至违规将核心业务交由外包服务商完成，极易产生资金结算风险，严重扰乱收单市场秩序。为此，各收单机构应当完善本机构的收单业务外包管理制度，强化自身作为收单业务主体的管理责任，自主完成特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理等业务活动。同时，收单机构应加强外包业务管理，选择符合一定专业背景和内部治理水平的外包机构，禁止外包机构转让、转包业务，并通过定期现场检查等方式控制外包业务风险。
