POS机、刷卡机、APP套现工具“进化史”
“5年前POS机是高科技，现在POS机被手机APP取代了。”杨先生表示，“用软件等于托管了一个月账单，设置一次就可以了。以前持卡人自己用POS机，比较麻烦，现在人用的比较多的是小型刷卡机，但是也要慢慢被淘汰了。”
据杨先生透露，目前POS机或刷卡机的费率在0.65%-0.69%之间，此外还需收取每笔3块钱的费用。“拉卡拉现在的收费是0.68%+3块钱每笔，1000块倒腾十次就是98元。”杨先生表示，其中每笔3块钱的收费是被垫资方拿走了，“持卡人的钱刷出去回来是秒到的，银行都是隔天结算，怎么办？就需要一部分人垫资把钱给持卡人，银行结算下来的钱再给垫资方。”
在传单上，折页详细罗列了APP相比POS机或刷卡机的优势。比如在收费上，APP的费率在0.45%-0.58%之间，额外收费按照一天1元来结算，而不是每笔3元。在账单上，POS机或刷卡机由于需要人工操作，导致笔数少且单一，容易被银行降额或封卡，APP则可以智能匹配商户，从而让账单更加多元化。
据悉，杨先生团队设计的该智能还款APP上线一个多月以来，流水已经上亿元，“我们和支付公司合作，商家池也是支付公司的，我们不碰钱，结算都是支付公司进行的。”杨先生发了一张通联支付结算的交易截图给记者，“所以大头都给他们赚去了，我们的利润只有万分之三。”
事实上杨先生团队的APP是市面上众多智能还款APP的缩影。杭州滨江一位从事金融类APP开发的工程师郑先生告诉记者，目前市面上智能还款APP很多，就他仔细研究分析过的就不止20个，仅他的圈子里，就有4个家公司在开发这种APP。
目前，此类智能还款APP不仅可以帮人打理信用卡，还主打“分享赚钱”，即会员可以通过拉人的方式，获得下家的手续费分润。“我们目前有3000多个会员。”但是，这种模式可持续吗？对于持卡人来说，这笔被延长的账单，存在哪些风险？
