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征信报告怎么看懂的(征信报告怎么看?)

作为贷款行业从业者,见过的征信,没有一千,也有八百了。下面给大家科普一下征信。

什么是征信?征信怎么看?

征信一词最早在我国出现是在《左传·昭公八年》中,有“君子之言,信而有征,故怨远于其身”,其中,“信而有征”即为可验证其言为信实,或征求、验证信用。征信被广泛用作信用调查的同义词是在民国初期。近现代以来,中国大陆、香港、台湾等地使用“征信”一词来概括企业和个人信用调查。 相应地,从事征信活动的机构,就是征信机构,又称征信所,如解放前的中国征信所、联合征信所等。按照台北中国文化书院1968年版《中文大词典》的解释,征信所是以调查报告工厂、商号暨个人身家事业之财产信用,以及市场消息为职务之机关,有营利、非营利两种。前者以营利为目的而设立,受他人之委托,调查报告公司、团体或个人之信用状况。后者系银行业或工商业联合组织,为自卫手段之一种。(来源中国人民征信中心)

说白了,就是银行怕你借钱,不按时还款的一种约束手段。

征信分两种。

一种是大家网上拉的,简版征信,一种是银行打印的详版征信。

简版征信

自征信系统更新过后,现在简版征信不止中国人民银行征信官网拉取了,很多银行app也可以拉取,如工商银行、建设银行、招商银行、中信银行、浦发银行、广发银行。APP搜索,信用报告,人脸验证识别下,就可以了。

详版征信

详版征信拉取,需要本人带上身份证前往银行拉取。如中农工建,招商,稠州,中信,等等。就不一一列举了。当然在前往银行前,建议先打下银行电话问下能不能拉征信。。上星期我带客户去,我经常拉征信的银行,结果银行系统坏了,跑了几家银行才拉到征信。。

征信怎么看?

下面重点来了,小本本记好。

如图,正常详版征信拉出来后,

第一,个人基本信息。

身份信息,居住信息,和职业信息。

是不是门清儿。

那么这些信息怎么上的征信。

想一想,你申请过的贷款,信用卡,网贷。是不是都有填写过这些信息。。

下面有数据发生机构名称,如果你最新申请贷款,于上次申请贷款不一,征信系统会自动更新。

有的人可能会想,我后面申请一次,把这些都填假的行不行。我只能说,你太聪明了。不行,大数据时代。太假的经不起推敲。

第二:信息概要

就是你名下贷款有哪些、有没有逾期、名下负债有多少。我们一一解析。

如图

1,信贷交易信息提示

个人住房贷款,个人商用房贷款。

就是大家熟知的,“房子按揭”

其它类贷款

包含很多了,网贷,信用贷款,抵押贷款。

信用卡

大家都知道,就是你有几张信用卡。自己要是记不清的话,详版征信上面会告诉你。

2,信贷交易违约信息概要

就是大家熟知的逾期。

如图。

账户数:有几个账户逾期了,

月份数:就是总共逾期了几个月

单月逾期最高额度:懂得都懂

最长逾期/透支总额:前面是贷款,后面透支就是信用卡。

最长逾期/透支月数:1月,就是最长一个月,就像你有时候贷款,或者信用卡到期了,忘记还了,下个月还进去了,一般没什么问题。

有的朋友就要问了,我征信拉出来居然有逾期,自己都不知道。那么征信会告诉你。如图。

你那个月逾期的,金额多少。都会有提现。当然仅限详版征信。。

一般银行贷款要求逾期不得有连三累六

“连三累六”其实是指连续三个月逾期还款,累计六次逾期还款。

3,信贷交易授信及负债信息概要

简单讲,就是你名下有多少负债,

如图,非循环账户和循环账户,

非循环会包含房子按揭贷款。

重点看余额。

计算机按起来。就可以计算出你名下负债情况。

贷记卡就看已用额度。

征信好不好,前面两页已经可以看的出来大半,逾期、负债搞明白,就行了。只要是没有逾期或者逾期一两次。问题不大 。一般贷款都不影响。

第三:信贷交易明细

就是你成功申请了哪家银行的贷款。额度多少,发放日期。和贷款到期日。还款记录。都有,门清儿,这里就不过多解释了。

第四:公共信息明示

一般只要有过公积金缴存的。都会有怎么个显示。没啥用。。现在公积金都是直接网上拉下缴存证明的。

第五:查询记录

最重要的最后一部分来了。

如图

xxx时间xxx银行/机构/查询原因

什么样的查询才是银行所看重的次数。

贷款审批,信用卡审批,客户准入资格审查,担保资格审查,等等。。(凡是后面带审批,审查的,都是银行看重的次数)

贷后管理不算。(贷后管理是银行定期的自动对客户借款账户审查,监控客户征信状态,防止逾期及时提前催收。一般3个月系统自动查一次。包括网贷,信用卡,银行贷款)

下面我以杭州部分银行列举征信要求。

杭州大部分银行,普遍征信要求是要3个月4次,半年6次。

比如这份征信,假设时间是8月10号,往前推3个月,也就是5月10号,三个月已经有5次查询了。要等到第四次5月28号,往前推3个月8月28号才可以申请,新的银行贷款。

当然也不是所有银行的查询标准都是这样的,可以沟通后放宽条件。前提是你征信逾期、负债还OK的情况下。单位优质。。或者有资产的情况下。。

写在最后,如今这个时代,征信已经融入我们生活的方方面面了。

现在还有很多大公司,上市企业,在员工入职前会有入职调查。征信也是很重要的一部分。不用因为征信,影响了自己以后的发展。

我自己每年也会拉取2次左右征信报告,有的时候银行卡年费,信用卡什么的,不是你想逾期,而是太多了,记不住。有则改之无责加冕。

简版征信,就不做过多解释了,详版看懂了,简版就跟不用说了。

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陈晨晖
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